O různých typech úrokových sazeb

Zájem je to, co platíte každý rok za půjčování peněz, nebo to, co dostanete, když někdo, jako je banka, používá vaše. Když nakupujete na úvěry nebo místa, kde můžete ušetřit peníze, musíte se podívat pouze na jednoduchou úrokovou sazbu. Chcete-li odhadnout skutečné náklady na půjčování peněz - nebo skutečnou návratnost vašeho zájmu - musíte pochopit různé typy úrokových sazeb a vzorců používaných bankami, hypotečními společnostmi a společnostmi vydávajícími kreditní karty.

Když si půjčujete

Amortizace

Vaše úroková sazba určuje, jak je váš úvěr amortizován - a jak dlouho trvá jeho splacení. V tomto procesu provádíte stejné platby, které jsou rozděleny mezi snižování toho, co dlužíte a úroky. Vzhledem k tomu, že půjčka stárne, platíte méně úroků a rychleji snižujete jistinu. Předpokládejme například, že si půjčíte 100 000 dolarů na 6% úroků ročně a máte 10 ročních plateb ve výši 13 586,80 USD. V prvním roce, úroky trvá $ 6,000 z vaší platby a $ 7,586,80 jde do jistiny, ale v loňském roce, $ 12,048,67 jde do jistiny a $ 769,06 na úroky.

Pravé výpůjční náklady

Roční procentní sazba představuje to, co opravdu, nebo efektivně, stojí za to si půjčit peníze nebo získat úvěr. Záleží na finančních nákladech spojených s úvěrem nebo kreditní kartou. Věřitelé musí počítat jako finanční náklady úroky a poplatky uložené dlužníkovi, aby si úvěr získal, například:

• Poplatky hypotečního makléře
• Poplatky za vznik úvěru
• Pojistné na pojištění úvěrové záruky
• Body, které musí věřitel zaplatit
• Majetek nebo pojištění odpovědnosti za škodu, pokud si dlužník nevybere společnost
• Poplatky za oceňování a vykazování úvěrů, pokud nejsou všichni žadatelé zpoplatňováni nebo pokud není úvěr zajištěn nemovitostmi, jako je např. Hypotéka na bydlení

Zjištění APR

Vlastní roční procentní sazbu můžete provést pomocí vzorce APR = 2nr / (n + 1), s

• "n" představuje celkový počet plateb

• „r“ představující roční úrokovou sazbu

Například, přemýšlíte o koupi $ 28,505 auto a vyndání půjčky s 60 měsíčními platbami 631 dolarů. Pro získání roční procentní sazby:

1. Obrázek úroku vynásobením 60 $ 631 a odečtením od něj $ 28,505 získat úroky 9,355 dolarů

2. Rozdělte $ 9,355 (úroková částka) produktem 5 let a $ 28,505 pro získání úrokové sazby 6,56 procenta

3. Pomocí APR = 2nr / (n + 1) zadejte 60 pro "n" a 0,065 pro "r" pro získání APR 12,91%.

Když šetříte

Použijte roční výnos když nakupujete na místě, kde si postavíte své hnízdo. Tato míra závisí na tom, co říká vaše finanční instituce, je úroková sazba a jak často se úroky zvyšují. V podstatě jste přepočet uvedené úrokové sazby, která je složena méně než ročně na roční sazby. Úřad pro ochranu spotřebitelských financí požaduje, aby banky uvedly úrok jako roční sazbu.

Výpočet sazby

Vzorec používaný vládou je APY = 100 x (1 + zaplacený úrok / jistina) x (365 / Dny v termínu) -1. Pokud například vložíte 1 000 USD na jednoroční vkladový certifikát a vydělá 61,68 USD, APY je 6,17 procenta. V tomto vzorci zadejte 182 dnů, pokud máte šestiměsíční vkladový certifikát.

Výpočet růstu

Chcete-li zjistit, co dostanete z daného ročního procentního výnosu, použijte tento vzorec: F = D x (1 + r)^t, kde

• "F" znamená budoucí hodnotu nebo to, co budete mít na účtu na konci
• "D" představuje váš vklad,
• "r" je úroková sazba
• "t" je počet let, ve kterých máte účet

Například jste vložili 5 500 dolarů do tříletého vkladového certifikátu s roční procentní sazbou 6,608 procenta. Na konci bude váš účet v hodnotě 6 663,96 USD, který získáte zadáním 5 500 USD za výraz „D“, 0,0608 za výraz „r“ a číslem „3“ za „t“.