Obsah:
Hypoteční překlenovací úvěr využívá kupující nového domova, obvykle před prodejem existujícího domu. Hypoteční úvěr "překlenuje" prodej po celou dobu potřebnou k uzavření nákupu nového domova. Most půjčky jsou někdy nazývány swing úvěry. Podle Stromu půjčování mohou být náklady na překlenovací úvěr stovky nebo tisíce denně, v závislosti na výši úvěru.
Časové okno
Bridge půjčky, aby nejlepší finanční smysl, když domácí prodej jsou rychlé. Během pomalých ekonomik mohou domy prodávat déle. Využití překlenovacího úvěru k uzavření nákupu nového domova při přepravě stávající hypotéky může pro dlužníka představovat velkou zátěž. Z těchto důvodů mohou finanční poradci doporučit prodej původního domu, poté získání nové hypotéky.
Typy
Překlenovací úvěry se liší podle nákladů, podmínek a podmínek. Určité překlenovací půjčky vyžadují při uzavření první hypotéku majitele domu; jiní prostě přidají více dluhu na jméno dlužníka. Mostní půjčky se liší ve výpočtu úroků. Měsíční splátkový kalendář s pevnou úrokovou sazbou poskytuje větší jistotu než variabilní sazba. Věřitel může také vyžadovat těžké platby front-end nebo back-end. Dlužníci se mohou kvalifikovat pro nezajištěné mostní půjčky, v souladu s "The Hypoteční Encyklopedie: autoritativní průvodce hypotečních programů."
Specifické podmínky, spíše než otevřené překlenovací půjčky, také poskytují dlužníkům větší jistotu. Věřitelův domov obvykle zajišťuje zajištění úvěru. Mostní věřitel může také požadovat upisování nového hypotečního úvěru jako požadavek na most. Úrokové sazby se liší podle instituce a úvěru dlužníka. Existující věřitel, v závislosti na platební historii věřitele, může prodloužit nový mostní úvěr.
Úvahy
Před dohodnutím podmínek vypočítejte skutečné náklady na překlenovací úvěr. Například náklady na vznik, poplatky, náklady na uzavření a úrokové náklady mohou odlehčit vlastní kapitál existujícího domu. Mostní úvěrové poplatky mohou být nákladné. Pokud zákazník zaplatí několik tisíc dolarů při uzavíracích nákladech, pak 1 až 4 procenta z hodnoty úvěru při vzniku poplatků, má méně peněz na nákup nového domova. Méně než robustní trhy s nemovitostmi zvyšují nebezpečí překlenutí úvěrů na nemovitosti. Pokud věřitel je stávající domov trvá více času na prodej, než most původní úvěr původní termín - obvykle šest měsíců nebo více - most úvěrové náklady i nadále narůstat. V nejhorším případě může dlužník ztratit svůj původní domov pro věřitele splácet most půjčku.
Varování
Mostní půjčky mohou posoudit sankce za předčasné splacení. Přečtěte si pečlivě smlouvu o věřiteli, abyste určili veškeré náklady spojené s platebním řádem a podmínkami. O odčitatelnosti mostního úvěru se poraďte se svým daňovým poradcem. Nezajištěné mostní půjčky nejsou hypotékami. Zvažte datum dluhu jak v překlenovací úvěru a nové hypotéky. Použitím data uplatnění hypotečního úvěru může tento problém zmírnit, pokud mostní úvěr není zajištěn vlastním kapitálem.
Prevence / Řešení
Alternativy mohou poskytovat méně nákladná řešení hypotečních úvěrů. Při nabídkovém řízení na nový domov nabídněte smlouvu o podmíněném prodeji. Prodejci mohou tento návrh odmítnout ve svižném domácím prodejním prostředí, ale tento typ dohody mohou akceptovat i během pomalých trhů. Půjčování prostředků z penzijního plánu nebo peněz od rodiny a přátel může být také atraktivnějším řešením než hypoteční úvěr.