Obsah:
- Co je hypoteční pojištění?
- Kolik hypotéky pojištění náklady?
- Kdy je hypoteční pojištění způsobilé k odstranění?
Jednou z výhod uzavření hypotečního úvěru FHA je, že nevyžaduje standardní 20% zálohu nutnou k získání nároku na konvenční hypotéku. To umožňuje mnoha dlužníkům dosáhnout snu o majiteli domu dříve, aniž by museli čekat, až mohou ušetřit značné částky za zálohu. Kompromisem pro nízké akontace je měsíční hypoteční pojištění (MI), které může stát stovky dolarů měsíčně. Nakonec se mnozí dlužníci ocitají hledají způsob, jak snížit prémie MI z jejich měsíční splátky hypotéky.
Co je hypoteční pojištění?
Konvenční půjčky vyžadují 20% zálohu na vyrovnání rizika věřitele při financování hypotéky. S konvenční půjčkou, věřitel zaručuje pouze maximální výše úvěru 80 procent z kupní ceny. S vládním úvěrem, jako je hypotéka FHA, věřitelé vyžadují pouze 3,5 procentní zálohu, což zvýší záruku za úvěr na maximální výši úvěru 97,5 procent kupní ceny. Aby se zajistily proti případným ztrátám, vyžadují úvěry FHA měsíční splátku hypotečního pojištění odděleně od pojištění majitelů domů. To je escrowed, nebo válcované do měsíční splátky hypotéky. Dlužník provádí měsíční splátku hypotečního pojištění věřiteli, který ji pak předá americkému ministerstvu bydlení a městského rozvoje, agentuře, která pojišťuje hypotéku FHA.
Kolik hypotéky pojištění náklady?
Na počátku hypotečního úvěru FHA existuje 1,75% počáteční poplatek na základě celkové výše úvěru. Jedná se o prémii, která pokrývá prvních 12 měsíců úvěru a která musí být financována z úvěru nebo zaplacena v hotovosti při uzavření. První měsíční splátka hypotečního pojištění je splatná při první splátce hypotečního úvěru a je vypočtena pevnou sazbou stanovenou americkým ministerstvem bydlení a rozvoje měst. Od roku 2018 je sazba ve výši 0,85% z výše úvěru.
Kdy je hypoteční pojištění způsobilé k odstranění?
Od ledna 2018 je po dobu trvání úvěru FHA vyžadováno hypoteční pojištění. Jediný způsob, jak ukončit povinnost MI, je zaplacení úvěru v plné výši buď refinancováním konvenční hypotéky nebo provedením konečné platby úvěru. Tam je návrh zákona navrhovaný v kongresu volal dělat FHA cenově dostupnější akt 2017, který navrhuje se vrátit k politice, která byla na místě před změnou ledna 2013. V té době existovaly tři další způsoby, jak ukončit splátky hypotečního pojištění, podle Úřadu pro ochranu spotřebitele. Platba by mohla být odstraněna, jakmile půjčka dosáhne polovičního bodu - za 30letou hypotéku, která by byla po 15 letech plateb. Nebo můžete posoudit, že hodnota vašeho domova vzrostla o 22 procent. A nakonec, pojistné by skončilo samo o sobě na základě data, které věřitel poskytl při podpisu závěrečných dokumentů. Ve všech případech předčasného ukončení hypotečního pojištění musí být úvěr zaplacen tak, jak bylo sjednáno a v současné době v dobrém postavení u věřitele.
Pokud tento návrh zákona nakonec projde Kongresem a je podepsán v zákoně, tyto možnosti budou opět k dispozici kvalifikovaným dlužníkům, kteří chtějí odstranit své pojistné na hypotéční pojištění. Do té doby, refinancování do konvenční hypotéky nebo placení vaší hypotéky FHA v plné výši, jsou jedinými způsoby, jak odstranit hypotéky pojištění.