Obsah:
Úvěrové opravy a úpadek sedí na opačných koncích finančního spektra. Zatímco obě možnosti jsou pro jednotlivce za jejich dluhy, bankrot a opravy úvěrů mají opačné výsledky. Úvěrová oprava opravuje úvěr a zároveň často ponechává spotřebiteli právní závazky vůči dluhu. Úpadek disponuje právními závazky vůči dluhům, ale vážně poškozuje úvěrové skóre. Rozhodování o nejlepší volbě závisí na tom, jaké přínosy odpovídají vašemu seznamu finančních priorit.
Kreditní Opravy
Oprava úvěrů je mnohem levnější než podání žádosti o konkurs, ale vyžaduje mnohem více práce. Základním předpokladem úvěru opravy je, že pokud věřitel vykazující špatný dluh na vaší kreditní zprávy musí prokázat, že dluh patří k vám, nebo odstranit. K tomu, spor, vlastnictví každého dluhu s věřitelem, který ji a úvěrové úřady. Úvěrové úřady vyšetřují dluh. Pokud dluh nelze ověřit, zmizí z vaší kreditní zprávy. V závislosti na věku dluhu může věřitel požádat o navrácení zůstatku.
Bankrot
Ačkoli trest smrti na vaší kreditní zprávy po dobu sedmi až deseti let, konkurs vám dává jistotu, že se nikdy nebudete muset obávat, že budete žalovat za dluh. Úpadek může také dočasně zabránit uzavření nebo opětovnému převzetí - něco, co není k dispozici při opravě úvěru. Pokud jste vlastnili majetek nebo jste ztratili své služby, konkurzní soud může požadovat, aby tyto věci byly vráceny nebo obnoveny až do oficiálního soudního rozhodnutí. Věřitelům je zakázáno kontaktovat vás i po zahájení konkurzního řízení.
Právní omezení
Než se zapojíte do opravy úvěru nebo do úpadku, zkontrolujte stav omezení státu nebo SOL pro nezajištěný dluh. Po určité době (tři až pět let, ve většině států) již nemusíte platit nezaplacený dluh. Podání žádosti o úpadek nad těmito dluhy nemá žádný účel, než způsobit stres a další poškození vaší kreditní skóre. Zkontrolujte, zda SOL vypršela na nezajištěném dluhu, než se rozhodnete pro konkurs. Zaměřte se na dluhy mimo SOL během opravy úvěrů kvůli nižšímu riziku soudních sporů, které představují.
Úvahy
Záporné notace na vaší kreditní zprávě podléhají maximálně sedmiletému vykazovanému období. Po uplynutí vykazovaného období, dluhy "drop off" a již faktor do vaší celkové kreditní skóre. Pokud se rozhodnete pro opravu úvěru, spíše než pro úpadek, věřitelé vás mohou i nadále kontaktovat, a to i v případě, že doba splatnosti a lhůta pro podávání zpráv o úvěru vyprší. Chcete-li to zastavit, požádejte písemně, aby vás již kontaktovali. Jsou vázáni zákonem o praktikách vymáhání pohledávek, aby vyhověli vaší žádosti. Oprava úvěru málokdy vyplácí všechny negativní položky z úvěrové zprávy, ale je to efektivnější v krátkodobém horizontu než podání žádosti o konkurs a čekání až 10 let na čistou úvěrovou zprávu. Úpadek je efektivnější, pokud jde o rychle likvidaci dluhu. Pokud je vaše kreditní skóre je pro vás nedůležité, je to rychlejší a snadnější způsob, jak řešit ohromující dluh.
Účinky
Úvěrové opravy, pokud jsou úspěšné, a úpadek, je-li uděleno, jdou podle plánu, oba mají odměňující výsledky. Úspěšný bankrot zmírňuje neustálý stres z hlubokého dluhu. To vám také dá klid, že váš domov je bezpečný před uzavřením a vaše mzdy jsou chráněny před exekucí. Když se však znovu ucházíte o úvěr, očekávejte mnohem vyšší úrokové sazby. Kreditní opravy mohou mít stejně příznivé výsledky. Když to uděláte správně, úvěrová oprava vám může pomoci získat úvěr, snížit úroky, které platíte, a ukončit nepřetržité volání od věřitelů. Mimo úpadek může jen čas ukončit vaši právní povinnost vůči svým dluhům.