Požadavky na úvěr HUD

Americké ministerstvo pro bydlení a rozvoj měst nabízí půjčky s výhodnými platebními podmínkami pro majitele domů, kteří se mohou potýkat s nárokem na tradiční hypotéku. Federální úřad pro bydlení zajišťuje tyto půjčky, aby povzbudil věřitele, aby převzali další riziko, které tito dlužníci mohou zastupovat. Pokud se dlužník neplní, FHA nahradí věřiteli za jeho ztráty. Kvůli tomuto finančnímu riziku pro FHA musíte splnit určité požadavky na získání úvěru HUD.

Úvěrové požadavky

Vaše kreditní zpráva obecně musí ukazovat skóre nejméně 580, a ne více než dva 30-denní opožděné platby v předchozích dvou letech, k zajištění HUD úvěru. V některých případech se však můžete kvalifikovat, pokud jste nikdy nezjistili kreditní skóre.

Můžete být schopni zdůvodnit některé menší problémy s úvěry, pokud jste nedávno prošli zásadní změnou života, jako je ztráta zaměstnání, přesun na nové místo nebo vážné zranění. To ukazuje, že máte platný důvod pro chybějící platby a příspěvek méně závažné riziko prodlení v budoucnu.

Požadavky na pracovní historii a příjmy

Pro zajištění úvěru HUD musíte být nejméně dva roky nepřetržitě zaměstnáni. Pracovní změny jsou povoleny, ale vaše šance na schválení budou lepší, pokud zůstanete u stejného zaměstnavatele. Váš příjem by měl zůstat stejný nebo vyšší během tohoto dvouletého období zaměstnání. Vaše měsíční výdaje na úvěry by neměly být vyšší než 29% hrubého příjmu.

Při výpočtu poměru příjmů k dluhu zahrňte všechny náklady placené na pojištění hypoték, daně z nemovitostí a pojištění majitele domu. Například, pokud vaše hypoteční splátka bude 500 dolarů za měsíc, majetek daně nedobytné platby jsou 100 dolarů za měsíc a pojistné 75 dolarů za měsíc, vaše celkové měsíční náklady na úvěr bude celkem 675 dolarů.

Stávající dluhy a zástavy

Všechny neuhrazené účty s inkasními agenturami a soudními rozsudky proti vám musí být vyřešeny dříve, než můžete svůj úvěr uzavřít. Můžete být schváleni s otevřeným účtem inkasa, pokud jsou plně splaceny v den uzavření úvěru. Musíte zaplatit veškeré státní daňové zálohy v plné výši. Spolkové daňové zástavní právo může být placeno na základě platebního plánu, pokud stále můžete splnit poměr příjmů a dluhů FHA s přidáním platby daně. Pokud jste podali žádost o úpadek, musí uplynout nejméně dva roky od vašeho propuštění. Po uzavření trhu musíte počkat tři roky a vyhnout se budoucím 30denním zpožděním.

Normy minimálního vlastnictví

Samotná nemovitost také podléhá určitým minimálním požadavkům. FHA chce zajistit, že domov, který obdrží jako zajištění úvěru, je strukturálně zdravý a bude mít svou hodnotu, bude-li věřitel nucen ji prodat po prodlení. Licencovaný odhadce musí prozkoumat domov a potvrdit, že je bezpečný a obývatelný. Hlavními oblastmi zájmu jsou elektrické rozvody, topení a klimatizace, střecha, ohřívač vody, konstrukce a spotřebiče.

Limity úvěru

Maximální výše úvěru se liší podle kraje a typu nemovitosti v důsledku regionálních rozdílů v cenách domů. Například, maximální výše půjčky pro rodinný dům v San Franciscu je $ 625,500, zatímco maximum v Fresno kraji je $ 281,750 pro rodinné domy. Vícegenerační domy mohou být zajištěny většími půjčkami. Čtyřplex v San Franciscu může být například zajištěn půjčkou až do výše 1 202 925 dolarů.

Jak požádat o půjčku HUD

Proces žádosti o úvěry FHA je podobný tradiční hypotéce. Budete požádáni o vaši historii zaměstnání, doklad o příjmech a seznam vašich aktiv. Musíte také souhlasit s kontrolou kreditu. Pokud dáváte přednost online, můžete tak učinit přímo z webových stránek FHA. Můžete také požádat o předběžný souhlas, aby byl proces nákupu doma jednodušší. Mnozí prodejci budou jednat s předběžným souhlasem podobným nákupu v hotovosti a nabídnou vám výhodné podmínky pro rychlé uzavření prodeje.