Obsah:
Refinancování úvěru na bydlení je jednoduchý proces. Poskytování dostatek vlastního kapitálu v domácnosti, nový úvěr na bydlení se vyplatí existující a dlužník začne platit na nové hypotéky. Vzhledem k tomu, že koncept je stejný ve všech Spojených státech, všechny státy mají pravidla, která musí každý věřitel a dlužník dodržovat při refinančních transakcích. V Texasu, pravidla se mírně liší od těch vynucených v jiných státech.
Cash-out refinanční pravidla
V Texasu jsou refinanční transakce, kde si dlužníci přejí dostávat hotovost, omezeni na 80% úvěru na hodnotu (LTV). To znamená, že nová výše úvěru nesmí překročit 80% hodnoty domu. Poměr úvěru k hodnotě se vypočítá vydělením nové částky úvěru hodnotou nemovitosti. Pokud například dlužník hledá hypotéku ve výši 75 000 dolarů na dům v hodnotě 112 000 dolarů, LTV by bylo 67 procent a povoleno podle zákona Texas.
Pravidlo tří procent
Texas zákon uvádí, že pouze 3 procenta nového úvěru částka může být použita pro konkrétní náklady na uzavření. Tyto náklady zahrnují poplatek za posouzení, poplatek makléře, náklady na průzkum a titul a upisování. Toto pravidlo chrání dlužníka před účtováním nadměrných poplatků. Může to však být nevýhoda u malých půjček, kde musí být sníženy standardní poplatky za uzavření, což způsobuje, že někteří věřitelé se vyhýbají trhům, kde jsou hodnoty nemovitostí na dolním konci spektra.
Pravidlo 12 dnů
Na všech Texas-cash-out refinances, dlužníci musí počkat nejméně 12 dnů před úvěrem může být schválen upisovatel. To umožňuje dlužníkovi čas, aby se ujistil, refinancování bude nejlépe sloužit jeho potřebám a věřitelů, aby se bezpečné půjčky.
Pravidla domácího úvěru
V Texasu se s druhými hypotékami a úvěrovými úvěry domácího kapitálu zachází jako s vyplacenými refinancemi. To znamená, že druhá hypotéka může přinést pouze kombinovaný poměr úvěru k hodnotě (výše prvního a druhého hypotéky) na 80 procent. Dlužníci jsou také povoleni pouze zabezpečit pouze jednu půjčku na bydlení za rok a pouze jeden junior hypoteční úvěr může být na místě najednou. Texas věřitelé také nejsou oprávněni požadovat, aby dlužníci platili dluhy s výnosem z druhé hypotéky nebo domácí kapitálové půjčky.