Obsah:
Právní jazyk používaný v celém procesu uzavření může být pro majitele domů matoucí. Běžně používaný termín je "výchozí". Prodlení se týká jak zmeškaných hypotečních plateb, tak i rozhodnutí o neplnění, které soud vydává. Ani podmínky nenaznačují dobré zprávy pro majitele domu; míra selhání je však podstatně horší.
Proces uzavření trhu
Chybějící splátky hypoték jsou začátkem procesu uzavření trhu. Věřitelé se obvykle pokoušejí kontaktovat majitele domu poštou, pokud jde o první zmeškané platby. Následně telefonují a posílají dopisy, pokud hypotéka bude i nadále neplacená. V tomto okamžiku jsou majitelé domů považováni za prodlení, pokud se hypotéka nezaplací na tři měsíce. Věřitelé zasílají oznámení o selhání, které umožňuje zákazníkovi vědět, že hrozí hrozící řízení o uzavření. Kdykoliv může majitel domu zastavit proces uzavírání obchodů pokusem o změnu úvěru nebo práci s věřitelem, aby vypracoval řešení.
Výchozí rozsudek
Pokud majitel domu neodpoví na oznámení věřitele, může věřitel podat návrh na rozhodnutí o prodlení. Jedná se o rozsudek proti majiteli domu za nedostatek plateb a porušení hypoteční smlouvy. Pokud vlastník návrh nepopře, soud předpokládá, že majitel nemá námitky ani argument proti nároku věřitele na smluvní porušení. Majiteli domu je zasláno oznámení o selhání. V mimosoudních případech uzavření trhu se jedná o začátek procesu uzavření trhu. Mimosoudní se vztahuje na zabavení, která nevyžadují, aby byl soudce zabaven a prodán v aukci. V soudních státech je majiteli zasláno oznámení o jednání o uzavření trhu a má možnost se obrátit na soud a napadnout uzavření trhu.
Vyhnutí se výchozímu rozsudku
Majitelé domů se mohou vyhnout rozhodnutí o selhání kontaktováním svého věřitele, jakmile začnou mít potíže s plněním hypotečních plateb. Existují vládní programy, jako jsou úpravy úvěrů a krátké prodeje, které mohou pomoci ohroženým vlastníkům. Nemůže-li vlastník vyjednávat s věřitelem, může proti rozsudku pro zmeškání stále podat návrh na soud, aby rozsudek uvolnil nebo zamítl. Věřitelé musí prokázat, že mají právo vyloučit před zahájením soudního řízení. Hypoteční úvěry, které byly převedeny mezi věřiteli, někdy chybí ve správném papírování, což umožňuje majitelům, aby rozsudek uvolnili, dokud nebude papírování v pořádku. V soudních státech mohou vlastníci na jednání napadnout uzavření trhu.
Po vynesení rozsudku
Jak již bylo uvedeno výše, rozsudek pro selhání začíná proces formálního uzavření. Nedostatek reakce ze strany majitele domu znamená, že dům bude prodán v aukci. Načasování prodeje se liší od státu k státu, ale obvykle je to průměrně 30 dní po odeslání výchozího oznámení. V soudních státech to může trvat o něco déle, protože soudce musí podepsat příkaz k uzavření. Pokud dům prodá v aukci, je majiteli zasláno písemné oznámení o ukončení. Toto oznámení dává nyní předchozímu majiteli mezi pěti a třiceti dny, aby uvolnil domov. Nepřítomnost prostor může vést k vyhoštění.