Obsah:
Váš 401 (k) je určen k použití pro vaše zlaté roky. Nicméně, možná nebudete chtít počkat, až pak vydělat 401 (k). V závislosti na vašich okolnostech, můžete být schopni vyplatit brzy, ale to by mohlo stát navíc, pokud jde o placení daní, pokud jste mladší než 59 1/2 roky starý, když vyprázdnit účet.
Požadavky na distribuci
I když je to vaše peníze, nemůžete mít vždy přístup k finančním prostředkům v plánu 401 (k). Chcete-li mít možnost distribuce vůbec, musíte být starší než 59 1/2 let, opustit svého zaměstnavatele, stát se trvale zdravotně postiženými nebo mít vážné finanční potíže a plán, který umožní distribuci těžkostí. Pokud stále pracujete pro společnost a jste mladší než 59 1/2, nejste oprávněni vybírat 401 (k). A pokud jste pod 59 1/2, dlužíte 10% předčasného výběru trestu, pokud se neuplatní výjimka.
401 (k) Odběr papírů
Každý 401 (k) plánovací správce má své vlastní formuláře pro výběr, které můžete získat od svého koordinátora dávek.Budete muset poskytnout informace o svém účtu, kolik chcete vybrat a jak chcete, aby vám byly vyplaceny peníze, například prostřednictvím přímého vkladu nebo papírového šeku. Pokud prohlašujete finanční potíže, budete muset odeslat dokumentaci, která podporuje váš nárok. Pokud například požadujete značné účty za lékařskou péči, musíte z nemocnice uvést fakturu.
Daňové výkaznictví
Když vyděláte 401 (k), budete dlužit daně z příjmu z distribuce. Na konci roku obdržíte formulář 1099-R, který bude zobrazovat výši distribucí, které budou vykazovány na daních z příjmů. Odběr se považuje za běžný příjem, což znamená, že je zdaněn podle běžných příjmových sazeb. Například, pokud si vezmete 10.000 dolarů a budete spadat do 25% daňového pásma, budete dlužit 2.500 dolarů na daních plus jakékoli předčasné výběrové sankce.
Výjimky z trestu
Pokud si vyděláte 401 (k) před 59 1/2, můžete se vyhnout trestu předčasného výběru, ale ne daní z příjmu, pokud máte nárok na výjimku. Je tu neomezená výjimka, která vám umožní, abyste si bez postihu vybrali tolik, kolik chcete, pokud jste trvale invalidní. Můžete si také vzít dostatek uspokojit kvalifikované domácí vztahy pořadí, zaplatit lékařské výdaje, které přesahují 10 procent z vašeho upraveného hrubého příjmu nebo pro IRS dávky na váš 401 (k) plánu. Pro nahlášení své výjimky musíte podat formulář 5329 se svým daňovým přiznáním.