Obsah:
Můžete zajistit několik úvěrů se stejným zajištění, pokud má dostatečnou hodnotu k pokrytí zůstatku každého úvěru. Realitní profesionálové a věřitelé odkazují na první úvěr, který zaznamenáváte na určitý kus zajištění jako primární úvěr. Primární úvěry jsou obvykle levnější než jiné typy úvěrů, protože primární úvěry vystavují věřitele menším rizikům.
Nahrávání Lien
Když si vezmete hypotéku nebo jiný typ půjčky zajištěné rezidenční nebo komerční nemovitosti, váš věřitel musí zaznamenat zástavní právo na váš domov, aby se připojil dluh k nemovitosti. Věřitelé podají zástavní právo na místní soudní dvůr a zástavní právo zůstává v platnosti, dokud nezaplatíte úvěr, kdy věřitel musí podat uspokojení zástavního práva k vydání svého nároku na svůj majetek. Pokud selháváte na zajištěném úvěru, věřitel se zaplaceným zástavním právem může uzavřít majetek a prodat jej, aby dluh splatil.
Více Liens
Pokud máte na stejném pozemku několik záložních práv, věřitel, který první úvěr nebo primární půjčku zapsal, zaujímá první pozici zástavního práva. Pokud prodloužíte některý z úvěrů zajištěných majetkem a ocitnete se v uzavření, první držitel zástavního práva má první nárok na výnos z prodeje vašeho domu. To znamená, že pokud nezaplatíte druhou úvěrovou linku vlastního kapitálu, může kapitálová linie úvěrového věřitele vyloučit, ale výnosy z prodeje se nejprve použijí k splacení primárního úvěru.Zůstanou-li po zaplacení primární půjčky nějaké finanční prostředky, pak může držitel sekundárního zástavního práva tyto peněžní prostředky uplatnit.
Riziko
Držitel primárního zástavního práva je vystaven menšímu riziku než držitel sekundárního zástavního práva, protože pokud si neplníte své dluhy, držitel primárního zástavního práva má mnohem větší šanci na náhradu svých ztrát než ostatní držitelé zástavního práva. Proto platíte nižší úrokovou sazbu z primárního úvěru než na sekundární úvěr, protože úrokové sazby jsou řízeny rizikem. Většina držitelů primárních zástavních práv vám umožní financovat až 80% hodnoty nemovitosti, což chrání věřitele před rizikem, že by váš majetek mohl časem ztratit hodnotu.
Další úvahy
Primární a sekundární úvěry jsou obvykle spojeny spíše s půjčkami nemovitostí než s vozidly nebo jinými typy zajištění. Teoreticky byste mohli mít primární půjčku a mnoho dalších úvěrů, které jsou zajištěny jakýmkoli druhem majetku, ale většina věřitelů se zdráhá napsat více úvěrů proti odpisovému zajištění. I když domy mohou ztratit hodnotu, země se postupně zvyšuje v hodnotě v čase, takže domy nejsou považovány za odpisující zajištění. Auta a další vozidla se nakonec stanou zastaralými, což znamená, že věřitelé jsou vystaveni větší míře rizika při zajišťování zástavních práv k vozidlům, a jen málo věřitelů píše sekundární úvěry na druhy zajištění, které se nakonec stanou bezcenné.