Můžu převést svůj domov na mé děti, když mám ještě hypotéku?

Zákony o státním vlastnictví vám obecně umožňují převést váš domov na koho chcete, kdykoli chcete, ale hypotéka může smluvně omezit tato zákonná práva. Hypoteční smlouva je smlouva mezi vámi a věřitelem hypotéky, a že smlouva s největší pravděpodobností omezuje vaše právo na převod vašeho domova tak dlouho, dokud hypotéky zůstane připojen k domovu. Některé kreativní plánování vám však může pomoci vyhnout se tomuto smluvnímu omezení.

Hypotéka může omezit vaše právo na převod vašeho domova na děti.

Dle splatnosti

Téměř každá hypoteční smlouva, která byla kdy napsána, obsahuje klauzuli "splatný na prodej". Ustanovení o splatném prodeji obecně stanoví, že pokud převedete zastavenou nemovitost před splácením hypotéky, má hypoteční věřitel právo okamžitě požadovat plné splacení zůstatku nesplaceného hypotečního úvěru. Prodej obvykle znamená jakýkoli typ převodu, včetně převodu na děti bez ohledu na to, zda nějaké peníze mění ruce.

Schválení věřitele

Kromě doložky o prodeji na základě prodeje neexistuje právní omezení proti převodu nemovitosti, pokud je k tomuto majetku připojena hypotéka. Proto se můžete pokusit změnit podmínky vaší smlouvy se svým hypotečním věřitelem. Za malý poplatek asi 100 dolarů nebo 200 dolarů, mnoho hypotečních věřitelů se vzdát splatné doložky o prodeji. Pokud váš hypoteční věřitel schválí prominutí splatné doložky o prodeji, pak máte možnost převést svůj domov na své děti, i když hypotéka zůstane nevyřízená. Hypoteční úvěr však zůstane spojen s tímto majetkem, i když ho již nevlastníte.

Nanebevzetí nebo Cosign

Je nepravděpodobné, že by se věřitelé vzdali splatné doložky o prodeji, pokud se nový vlastník domu nedohodne na tom, že bude hypotečním úvěrem, nebo že bude plně převzít hypotéku. Jinými slovy, vaše děti se budou muset stát hypotečními úvěry. V takovém případě budou vaše děti muset před zahájením převodu podepsat smlouvu s poskytovatelem hypotečních úvěrů.

Žijící důvěra

Pokud váš věřitel nebude souhlasit s upuštěním od doložky o prodeji, můžete zvážit vytvoření živé důvěry. Pod živou důvěrou definujete podmínky, za kterých by měl dům přejít z důvěry a na vaše děti. Federální zákon zakazuje věřitelům prosazovat doložku o prodeji v souvislosti s převody na živou důvěru. Budete muset identifikovat v dohodě o důvěře bydlení přesně to, kdy vaše děti budou mít titul do domu. Nejjednodušším řešením by mohlo být, aby důvěra vlastnila majetek tak dlouho, dokud hypotéka zůstane nezaplacena, přičemž domov prochází vaše děti ihned po zaplacení hypotéky.