Obsah:
Velká část investic vašich peněz určuje, jaké jsou vaše investiční cíle. Dokud nevíte, co potřebujete, abyste se dostali ze svých investic, bude obtížné vybrat správné investice pro vaše potřeby. Pokud je vaším investičním cílem běžný měsíční příjem, máte k dispozici řadu možností. Správná volba pro vás bude záviset na řadě faktorů, včetně výše rizika, které jste ochotni přijmout a kolik měsíčního příjmu potřebujete.
Krok
Určete, kolik měsíčních příjmů potřebujete generovat ze svých investic. Doplňte všechny své zdroje příjmů, včetně důchodů, sociálního zabezpečení a dalších garantovaných plateb. Pak porovnejte toto číslo s množstvím peněz, které potřebujete žít pohodlně.
Krok
Vypočítejte procento, které potřebujete generovat ze svého portfolia, abyste dosáhli svých měsíčních příjmů. Pokud máte například portfolio ve výši 100 000 USD a vy potřebujete generovat 200 USD měsíčně, budete potřebovat roční návratnost ve výši 2,4 procenta, abyste tohoto cíle dosáhli. Chcete-li vypočítat úrokovou sazbu, kterou potřebujete, nejprve anualizujte částku ve výši 200 USD měsíčně vynásobením číslem 12, abyste získali 2 400 USD. Pak rozdělte $ 2.400 o $ 100,000. To vám dává hodnotu 0,024. Vynásobte tuto hodnotu 100, abyste ji uvedli v procentech. To vám dává číslo 2,4.
Krok
Obraťte se na svou banku a zeptejte se na ceny CD, které má k dispozici. Certifikáty vkladů jsou vynikajícími prostředky pro generování měsíčních příjmů, protože jsou pojištěny FDIC až do výše 250 000 dolarů. To znamená, že pro hlavního příkazce neexistuje žádné riziko, a pokud si budete přát, můžete úroky shromažďovat měsíčně.
Krok
Podívejte se na podílové fondy tvořené dividendami vyplácejícími akciemi, pokud potřebujete generovat více příjmů než CD. Akcie nesou větší riziko, ale držet se modrých čipových společností a používat kvalitní podílový fond může toto riziko poněkud snížit. Podílový fond má mnoho různých akcií, v tomto případě všechny akcie, které platí dividendy. Dividendy generované fondem jsou převedeny na majitele účtů formou měsíčních plateb.
Obraťte se na několik společností podílových fondů a požádejte o prospekt na jejich dividendové akciové fondy. Pečlivě si prostudujte prospekt s ohledem na výkonnost fondu, aktuální dividendový výnos a náklady spojené s fondem. V prospektu jsou uvedeny důležité informace o fondu, včetně dividendového výnosu (částky, kterou fond vytváří), jakož i celkového výnosu, který dosáhl. Celkový výnos odráží jak dividendový výnos, tak jakékoli zhodnocení ceny akcií fondu.
Krok
Obraťte se na tytéž společnosti podílového fondu a získejte také prospekty svých dluhopisových fondů. Dluhopisové fondy mohou vytvářet měsíční příjem, ale přesný výnos bude kolísat. Hodnota akcií může také kolísat, zejména když úrokové sazby rostou nebo klesají. Je důležité se podívat na průměrnou splatnost jakéhokoli dluhopisového fondu, o kterém uvažujete. Čím kratší je průměrná splatnost, tím menší je riziko pro vašeho jističe, pokud úrokové sazby vzrostou. Průměrná splatnost je odvozena sečtením splatností každého dluhopisu ve fondu a jeho vydělením počtem dluhopisů, které fond drží. Každý dluhopis má svou vlastní splatnost, např. Dva roky, pět let, 10 let.