Obsah:
Pojišťovny používají „expoziční jednotky“ k výpočtu pojistného, které platí pojistníci. Expoziční jednotky v podstatě měří rozsah potenciální ztráty, kterou může pojistitel uhradit. Například dům s 1 milionem dolarů zničený požárem by stál pětkrát více než 200 000 dolarů za domov, takže domov ve výši 1 milion dolarů představuje pětkrát více expozičních jednotek.
Jednotky a typy pokrytí
To, co představuje jednotku expozice, závisí na druhu prodávaného pojištění. Například u pojištění rizika pro majitele domu by se jedna expoziční jednotka mohla rovnat hodnotě kryté struktury ve výši 1 000 USD. V případě auto kolizního pojištění by jedna jednotka mohla odpovídat hodnotě vozidla ve výši 100 USD nebo 1 000 USD; pro auto odpovědnost může být jednotka 100 kilometrů nebo jeden měsíc používání. V případě pojištění náhrad zaměstnancům by jednotka mohla mít mzdu ve výši 1 000 dolarů. Pokud jde o krytí odpovědnosti za obchod, jednotky mohou být vyjádřeny počtem zákazníků. Každý pojistitel může definovat jednotky způsobem, který mu nejlépe vyhovuje.
Role v nastavení prémií
Pojistitelé stanovili pojistné vynásobením počtu expozičních jednotek sazbou na jednotku. Řekněte, že vaše auto pojistitel vám účtuje 20 dolarů za jednotku pro pokrytí kolizí a každá jednotka expozice je definována jako 1 000 USD hodnoty vozidla. Pokud je vaše auto v hodnotě $ 25,000, pak je vaše prémie $ 20 násobeno 25, nebo $ 500. Dojde-li k něčemu, co způsobí, že vás pojistitel bude vnímat jako vyšší riziko, jako je například nehoda nebo jízdenka za překročení rychlosti, zvýší vaši sazbu za jednotku a to povede k vyšší prémii.