Výhody a nevýhody anuit

Anuity jsou smlouvy mezi jednotlivci a životními pojišťovnami, které jednotlivcům umožňují převést paušální částku peněz na dobu trvání měsíčních plateb. Okamžitá anuita vám umožňuje převést paušální částku na měsíční platby. Případně odložená anuita vám umožňuje nabývat aktiva prostřednictvím měsíčního pojistného a po dosažení důchodového věku převést tyto peníze na celoživotní proud měsíčních plateb. Anuity mohou být pevnou součástí každé strategie odchodu do důchodu. Existuje však celá řada kladů a záporů spojených s anuitami, které byste si měli být vědomi při zvažování nákupu.

Pro: Doživotní platby

Získáte pevnou návratnost za přednastavený počet let. Vědět, že každý měsíc obdržíte určitou částku peněz, vám může pomoci s plánováním nezbytných úprav životního stylu. Kromě toho, anuitní smlouvy také nabízejí jistý klid, který přichází s jistotou, že budete dostávat peníze každý měsíc.

Pro: Akumulace aktiv

Důchody vám umožňují akumulovat značné množství aktiv prostřednictvím investic, jako jsou dluhové, kapitálové, nemovitostní fondy a podílové fondy peněžního trhu. Část nebo veškerá tato aktiva mohou být v případě finanční těžkosti odebrána před věkem odchodu do důchodu (i když pravděpodobně dojde k daňovým důsledkům). Tyto prostředky lze také vypůjčit podle ustanovení anuitní smlouvy. Po smrti může příjemce nebo dědicové obdržet zbývající část majetku podle ustanovení vaší smlouvy nebo vůle.

Pro: Záruka státního financování

Většina států má finanční prostředky na místě, které pokryje nároky na pojištění, alespoň zčásti, v případě, že vaše životní pojišťovna zkrachuje nebo jinak není schopna zaplatit váš nárok.

Con: Hrozba inflace

Kupní síla vašich anuitních plateb by se mohla snížit, pokud by země zažila období extrémní inflace nebo pokud získáte velké neočekávané náklady, jako je například nouzová léčebná procedura, která není kryta pojištěním.

Con: Skryté poplatky

Anuity smlouvy často přichází s řadou poplatků za správu, které mohou jíst pryč na majetku, který se hromadí. Tyto poplatky jsou často skryty v bludišti žargonu, ale mohou významně ovlivnit výplatu. Kromě toho, pokud potřebujete hotovost z vaší anuity na mimořádné události poměrně brzy do své smlouvy, nemusíte mít nashromážděný dostatek aktiv, abyste ji mohli uspokojit, protože poplatky se stravují na vašem pojistném.

Con: Přeživší vaše platby

Některé anuitní smlouvy jsou vázány na hodnotu aktiv, která jste na svém účtu nahromadili. Měli byste obdržet variabilní sazbu založenou na očekávané délce života, která by vás mohla v průběhu určitého období zanechat v hotovosti, pokud se na kapitálových trzích uskuteční zásadní zásah. Nebo možná budete muset přijmout nízkou měsíční sazbu plateb, na kterou si nemůžete dovolit žít - abyste zajistili celoživotní platby.

Před zakoupením anuity …

Seznamte se s certifikovaným finančním plánovačem, nikoli s pojišťovacím agentem, který vám pomůže smlouvu přezkoumat. Pojišťovací agenti se často více zajímají o prodej anuity - z níž jsou placeni provize - než o zajištění toho, aby pro vás byla určitá anuita tou nejlepší volbou. Ujistěte se, že jste jasně informováni o všech poplatcích a faktorech, které mohou ovlivnit vaši výplatu, než se zaregistrujete.