Obsah:
Když opustíte svou práci nebo odejdete do důchodu, můžete mít ve svém 401k potenciálně velké množství peněz, které je třeba řešit. Jednou z možností je převést zůstatek vašeho účtu na individuální důchodový účet nebo jiný typ daňově zvýhodněného účtu. Když to uděláte, musíte dodržovat pravidla procesu a včas.
Nepřímé 401k Rollovery
Možnost zvážit při převrácení prostředků je nepřímý přechod 401k. S tímto procesem si vezmete peníze z vašeho 401k s úmyslem převést je do jiného účtu. Pak máte 60 dní na to, abyste peníze dostali do jiného účtu pro odchod do důchodu. Pokud peníze v rámci 60denního okna neukládáte, musíte v dubnu 2011 zaplatit desetiprocentní pokutu a zaplatit daně z peněz.
Přímé převody 401k
Další možností, jak zvážit, je přímé převrácení. S přímým převrácením peněz ve skutečnosti nepřevezmete peníze a proces ponecháte poskytovatelům účtů. Musíte vyplnit formulář se svým držitelem účtu 401k a požádat o převod peněz a uzavření účtu. Musíte také otevřít účet u svého nového poskytovatele důchodového účtu, aby peníze mohly být převedeny. S touto volbou se nemusíte starat o 60denní okno, jak se děje mezi oběma stranami.
Daňové srážky
Jedním z problémů, které je třeba vzít v úvahu při převrácení 401k, je srážka z předchozího 401k držáku. Když vezmete peníze prostřednictvím nepřímého převrácení, poskytovatel 401k musí zadržet 20% zůstatku na účtu pro daně. Pokud se chcete vyhnout pokutě ve výši 10%, musíte vložit nový účet ve výši 401k na nový účet. To znamená, že pokud zvolíte tuto metodu, musíte mít 20% hodnoty svého účtu.
Úvahy
Když opouštíte svého zaměstnavatele, věnujte si čas a zhodnoťte své možnosti při řešení svých 401k peněz. Pokud se automaticky rozdělíte, možná budete jednat příliš rychle, což bude mít za následek povinnost zaplatit pokutu 10% předčasného rozdělení. Možná budete chtít počkat, až zjistíte, zda máte novou práci, která nabízí 401k. Tímto způsobem můžete peníze převést přímo na nový účet, aniž byste jej museli převzít.