Obsah:
Garantovaný investiční nástroj je CD (vkladový certifikát). Na rozdíl od akcií nelze ztrátu jistiny CD, pokud investor neporušuje podmínky smlouvy s finanční institucí. Většina CD je pojištěna FDIC, což znamená, že i když banka nabízející CD selže, vaše peníze jsou v bezpečí, pokud investice a vydělané úroky spadají pod zákonný limit. Typická CD mají pevnou úrokovou sazbu a datum splatnosti, kdy je úrok časově rozlišován a převoditelný.
Typy
Dobrá cena za CD může záviset na typu CD. Obecně, CDs méně než $ 100,000 být volán malý CDs, a CD více než $ 100,000 být volán velký nebo jumbo CDs. Sazby mohou být vyšší u jumbo CD, i když někdy to je termín CD, který může diktovat svou sazbu více než zůstatek na účtu. Instituce může například nabídnout vyšší sazbu na 5-leté CD než 3-měsíční CD. Některé instituce také nabízejí speciální typy CD, které jsou bez rizika, což znamená, že investor má možnost předčasného vyplacení. Některá CD umožňují investorům během semestru měnit rychlost. Některé instituce nabízejí doplňkové disky CD, do kterých mohou investoři během období přidat příkazce. Všechny tyto varianty a možnosti mají potenciál dát investorovi poněkud nižší míru. Na webových stránkách Bank Deals (viz níže uvedené zdroje) jsou uvedeny novinky a kurzy o nejlepších cenách CD na trhu.
Výhody
Výhodou nalezení dobré sazby na CD je, že si investor může být jistý, že na začátku investice bude mít jistý zisk a že jistina a úroky jsou bezpečné investice. FDIC pojistí CD až do výše 250.000 dolarů, a může pojistit větší částky pro společné účty nebo trusty. Informujte se u finanční instituce, zda je vaše investice pojištěna. Další výhodou CD je, že většina finančních institucí je velmi snadno otevírá. Online banky a družstevní záložny jsou zdrojem CD s konkurenčními sazbami. V roce 2008 se konkurenční roční procentní sazba na CD pohybovala mezi 4 a 5 procenty.
Varování
K CD jsou připojeny negativy s vysokou návratností. Často vyžadují delší investice nebo investice po delší časové období, které mohou být rizikové na nestálém trhu. Pokud se úrokové sazby během trvání CD dramaticky zvýší, není možné změnit úroky, které vyděláváte, bez postihu. Aby se zabránilo vázání příliš mnoha finančních prostředků nebo aby byli uvězněni v nízké úrokové sazbě, mnozí investoři se rozhodnou pro CD žebříček - otevření několika menších CD pro různé termíny a jejich obnovení, jakmile zrají.
Funkce
Zajištění dobré ceny na CD je životně důležité, protože peníze investora jsou vázány kdekoli od 3 měsíců do více než 5 let. Spotřebitelé musí udělat spravedlivé množství srovnávacích nákupů, i když pokušením může být otevření CD v jejich bankách. Místo toho zkontrolujte sazby CD na Bankrate (viz níže uvedené zdroje) a nevynechávejte online banky. Legitimní online banky nabízejí vysoké sazby CD, aby přilákaly nové zákazníky. Nicméně, banky ve finančních potížích také mohou nabídnout vysoké sazby, takže se vyplatí kontrolovat rating banky, což je funkce nabízená v mnoha on-line grafech srovnání CD.
Mylné představy
Spotřebitelé mohou předpokládat, že když Federální rezervní systém sníží úrokové sazby, sazby CD jsou v nesnázích. To není vždy případ. V dobách finančního nátlaku mohou banky nabídnout vysoké sazby, aby do instituce přilákaly nové peníze. Spotřebitelé i banky, jako jsou CD, protože nabízejí bezpečné finanční prostředky na dobu určitou. CD sazby mohou být až o 1 nebo 2 body vyšší než úroková sazba na spořicím účtu.