Obsah:
- Daňový dopad 401 (k) Příspěvky
- Zisky v rámci 401 (k)
- Distribuce od 401 (k) Plány
- Předčasné odstoupení od smlouvy
Použití plánu 401 (k) vám umožňuje vyčlenit některé z vašich příjmů na důchodové spoření a vnitřní výnosový kód vás odmění řadou daňových úlev. Vzhledem k tomu, že daňové zákony podléhají změnám a pravidla se mohou v jednotlivých státech lišit, zkontrolujte u daňového odborníka, jak může zákon ovlivnit vaši konkrétní situaci.
Daňový dopad 401 (k) Příspěvky
Přispívání k vašemu plánu 401 (k) vám ušetří na frontě, protože vaše příspěvky - a příspěvky, které jste zaplatili vaším zaměstnavatelem - nepodléhají federálním příjmům. Nicméně, oni nejsou osvobozeni od daně ze mzdy, takže budete stále platit daně ze sociálního zabezpečení a Medicare z vašich příspěvků. Ačkoli většina států následuje federální daňová pravidla pro osvobození příspěvků, nemnoho dělat daňové příspěvky. Například, v Massachusetts, příspěvky k 401 (k) plány ve jménu partnerů a jediní vlastníci jsou zakázáni.
Zisky v rámci 401 (k)
Obvykle musíte platit daně z peněz, jak si uvědomujete příjmy, ať už to jsou úrokové platby každý rok nebo zisky z prodeje akcií. 401 (k) plány jsou však daňově chráněné účty, což znamená, že nebudete platit žádné daně ze zisku, zatímco peníze zůstanou na účtu. Pomáhá tak rychlejšímu růstu zůstatku na účtu, protože můžete investovat všechny své zisky spíše než část z nich jít na strýčka Sama.
Distribuce od 401 (k) Plány
Distribuce z vašeho 401 (k) plánu se považují za běžné příjmy v roce, kdy si vezmete výběr, takže jsou zdaňovány vaší mezní sazbou daně spíše než nižšími kapitálovými zisky. Většina států dodržuje stejná pravidla jako IRS pro zdanění distribucí z 401 (k) plánů. Nicméně, někteří mají zvláštní výjimky, které osvobodí 401 (k) plán rozdělení z daní. Například, podle Wall Street žurnál, Illinois osvobodí 401 (k) distribuce od daní příjmu státu.
Předčasné odstoupení od smlouvy
Pokud si vezmete peníze z vašeho 401 (k) plánu, než se otočíte o 59 1/2, IRS uloží další 10% pokutu na vaše distribuce, pokud se nekvalifikujete podle jedné z výjimek.Výjimky zahrnují náklady na zdravotní péči přesahující 10% upraveného hrubého příjmu za rok, pokud jste trvale invalidní nebo pokud užíváte distribuce jako příjemce zděděného plánu 401 (k). podobný trest za předčasné výběry, ale výjimkou je Kalifornie, která ukládá další 2,5% předčasný výběrový trest.