Obsah:
Při první inspekci se může zpráva o úvěru Equifax jevit jako spousta čísel a alfanumerických kódů. Ve skutečnosti je to poměrně výstižný dokument, který poskytuje věřitelům a poskytovatelům služeb cenné informace o vašich výpůjčních zvyklostech, historii plateb a osobních údajích. Jako jedna z největších úvěrových institucí vyrábí společnost Equifax zprávy o spotřebitelích, které jsou denně aktualizovány. Zpráva ovlivňuje vaši schopnost půjčovat si peníze a dokonce i služby, jako je kabelová televize nebo mobilní telefon. Abychom chránili vaše vlastní zájmy, je důležité mít základní přehled o této zprávě.
Osobní informace
První část zprávy obsahuje základní osobní údaje, jako je jméno, číslo sociálního zabezpečení a datum narození. Zahrnuty jsou také anotace popisující aliasy a další názvy, které jste použili v minulosti. Zpráva popisuje aktuální a dřívější adresy, které jste použili, jakož i historii zaměstnání. Equifax používá různé kódy pro rozlišení typů dat. Například kód ES identifikuje vašeho současného zaměstnavatele, zatímco EF se zobrazuje vedle jména vašeho bývalého zaměstnavatele. Také si všimnete zkratky RPT nebo RPTD a data vedle většiny informací. To jednoduše znamená, že příslušné údaje byly k tomuto datu oznámeny společnosti Equifax.
Aktivní účty
Vaše kreditní zpráva obsahuje seznam všech vašich aktivních účtů. To zahrnuje půjčky na auta, hypotéky, studentské půjčky, kreditní karty a platební karty. U každého účtu uvidíte poslední oznámené datum nebo RPT, aktuální zůstatek, nejvyšší zůstatek, měsíční platbu a číslo účtu. Písmeno I označuje splátky úvěrů, jako jsou hypotéky, které mají pevně stanovenou dobu, zatímco R identifikuje otevřené dluhy, jako jsou kreditní karty. Pro každý účet sleduje Equifax 24-měsíční historii plateb s čísly v rozsahu od 0 do 9. Kód R0 označuje revolvingový účet, který byl zaplacen dle dohody. R2 znamená revolvingový dluh, který je 31 dnů nebo více po splatnosti. Kód R8 znamená, že půjčka skončila uzavřením nebo převzetím.
Skóre
Na základě vaší kreditní zprávy vám Equifax přidělí kreditní skóre. Skóre se pohybuje od vysoké 850 až po minimum 300. Většina věřitelů považuje skóre ve vysokých 600s za dobré. S tímto typem skóre můžete získat hypotéku, financovat auto a otevřené kreditní karty. Pod tímto bodem je obtížnější získat financování, což znamená, že budete potřebovat pomocníka. Hodnoty nižší než 600 jsou považovány za rizikové nebo vysoce rizikové. V nejlepším případě mohou dlužníci s rizikovými hypotékami získat vysoké dluhové úrokové sazby; v nejhorším případě nemají přístup k úvěrům. Naopak, skóre v 800s vás opravňuje k nejnižším možným úrokovým sazbám. Pozdní platby, zabavení majetku a účty po splatnosti negativně ovlivňují vaše skóre. I když vaše skóre je vázán na vaší kreditní zprávy, můžete si prohlížet své kreditní zprávy jednou za rok zdarma, ale obecně musí zaplatit poplatek vidět své skutečné skóre.
Dotazy
Úvěrové agentury sdružují úvěrové aplikace s rizikem. Kdykoli si vezmete nový dluh, existuje riziko, že se ocitnete neschopni zvládnout zátěž. Když požádáte o úvěr, věřitelé získat úvěrové zprávy z Equifax a dalších úvěrových institucí. Seznam úvěrových dotazů za posledních 24 měsíců se zobrazí ve vaší kreditní zprávě. Nadměrné dotazy mohou negativně ovlivnit vaše kreditní skóre. Dotazy mohou také zvýšit obočí s věřiteli. Například, pokud 10 hypotečních společností zkontrolovalo váš kredit, nakupujete sazby nebo se snažíte současně nakupovat 10 domů?
dodatečné informace
Mimo jiné věřitelé používají vaši kreditní zprávu k ověření vaší identity. Zaznamenávají se nesrovnalosti a nesrovnalosti. Pokud se například často stěhujete, věřitelé poskytnou společnosti Equifax řadu rezidenčních adres. Společnost Equifax může do vašeho přehledu umístit zprávu o nesrovnalostech. Aktivní služba vojenský personál může vidět slovo “vojenský” vypsaný mezi životopisná data. Toto je zaznamenáno jako způsob, jak vysvětlit časté změny adresy běžné pro lidi v armádě. Pokud protichůdné informace vyvolávají červené vlajky, může společnost Equifax na vaši zprávu upozornit na podvod. To znamená, že při ověřování své totožnosti budete možná muset podniknout další kroky.