Obsah:
Pokud jste měli problémy s výplatou hypotéky včas, refinancování může být náročné. Opožděné platby jsou červené vlajky věřitelům, a pokud hypotéky spadají za 30 dnů nebo více, jen málo z nich bude dychtivě převzít riziko zapůjčení potřebných finančních prostředků. Je ironií, že je někdy snazší refinancovat, pokud jste na své hypotéce padli tak daleko, než to dělají až po pozdní platbě nebo dvou.
Omezené možnosti
S nedávnou pozdní platbu na hypotéku omezuje možnosti refinancování. Někteří věřitelé vyžadují, abyste počkali rok od vaší poslední opožděné platby, než budete mít nárok na refinancování. Nemáte nárok na FHA zefektivnit refinancování, pokud jste měli v posledních třech měsících opožděnou platbu nebo více než jednu 30denní delikvenci v uplynulém roce. Chcete-li být způsobilí pro HARP, musíte být aktuální na své hypotéky, bez 30-ti denní delikvence v posledních šesti měsících a ne více než jeden za posledních 12 měsíců.
Vaše nejlepší možnost pro refinancování v tomto scénáři je především získat aktuální úvěr. Po několika měsících včasných plateb se sníží váš rizikový profil a zvýší se vaše šance na schválení. Buďte připraveni vysvětlit, proč došlo k delikvencím a proč tato situace již není problémem. Například, pokud jste měli lékařské výdaje, které způsobily, že jste pozadu, to může být přesvědčivější věřiteli než hromada bankovek.
Úpravy HAMP úvěru
Můžete splnit podmínky pro udělení cenově dostupného modifikačního programu, nebo HAMP, pokud splníte kvalifikaci a vaše půjčka byla zaručena Fannie Mae nebo Freddie Mac. Je navržen tak, aby poskytoval "hluboké a smysluplné úspory" pro majitele domů, kteří nejsou schopni platit. Ty mohou být způsobilé, pokud jste za na své hypotéky, nebo v nebezpečí, že pozadu, a vy jste získali hypotéku na nebo před 1. lednem 2009. Můžete dluží až 729,750 dolarů na hypotéku a ještě nárok.
Chcete-li použít, budete pracovat přímo se svým věřitelem. Požadovaný přesný proces a dokumentace se liší v závislosti na politice věřitele, ale obecně platí pro refinancování HAMP.
- Váš měsíční výpis z hypotéky, stejně jako informace o jakýchkoli jiných hypotékách na váš domov, pokud je to vhodné
- Dva poslední platit pahýly pro každého, kdo v domácnosti přispívá na splátky hypotéky. Pokud jste samostatně výdělečně činná, buďte připraveni poskytnout nejaktuálnější výkaz zisku a ztráty za poslední čtvrtletí nebo rok
- Doklady o příjmech, které obdržíte z jiných zdrojů, včetně případného pojištění v nezaměstnanosti
- Daňová přiznání se datují dva roky
- Vaše dvě poslední bankovní výpisy
- Účet za služby zobrazující vaše jméno a adresu nemovitosti
- Zůstatky na účtech a minimální měsíční splátky
- Informace o vašich spořicích účtech a jiných aktivech
- Dopis, který popisuje všechny polehčující okolnosti, které způsobily, že jste si nemohli dovolit platit hypotéku, jako je ztráta zaměstnání nebo utrpení dlouhodobé nemoci
Budete také muset poskytnout žádost o hypoteční pomoc a IRS formulář 4506T-EZ nebo formulář 4506T, v závislosti na vaší situaci. Pokud se kvalifikujete, bude váš hypoteční věřitel pracovat s vámi na přepracování vaší půjčky k zajištění cenově dostupnějších plateb.