Obsah:
Převody peněz zasílají peníze v zahraničí elektronicky. Můžete využít služby bankovního převodu, například k provedení mezinárodního převodu peněz na obchodního partnera v Indii nebo k rodině v Norsku. Banka nebo služba v místě určení drží peníze pro určeného příjemce. Mezinárodní transfery jsou užitečným nástrojem pro zločince, takže velké převody spadají pod vládní kontrolu. Pravidla pro převody peněz, která vstoupila v platnost v roce 2013, dávají uživatelům právo na informace o poplatcích poskytovatele.
Zprávy o transakcích měn
Převody peněžních prostředků ve výši 10 000 USD nebo více vyžadují, aby banka nebo poskytovatel platebních příkazů vydali zprávu o měnové transakci. Federální vláda stanovila tento limit, aby zabránila praní špinavých peněz nebo obchodníkům s drogami v pohybu bez povšimnutí. Finanční instituce musí požádat o osobní identifikaci, jako je číslo sociálního zabezpečení, jméno a další úřední dokumenty. Strukturování velké transakce jako několik menších, aby se zabránilo limitu, je nezákonné. Potenciální tresty zahrnují pět let ve vězení a 250 000 dolarů v pokutách. Pokud trestný čin zahrnuje více než 100 000 dolarů, pokuty se zdvojnásobí.
Zveřejňování spotřebitelů
Počínaje rokem 2013 uložila federální vláda poskytovatelům plateb, kteří se zabývají mezinárodními převody, nová omezení. Poté, co zaplatíte za zaslání remitencí, vám poskytovatel musí sdělit směnný kurz a říct, jak brzy budou peníze příjemci k dispozici. Poskytovatel také uvádí poplatky a daně, které vybírá, a poplatky vybírané jinými stranami v řetězci převodů. Obvykle máte půlhodinu po zaplacení, abyste změnili názor a zrušili převod.
Bankovní limity
Individuální poskytovatelé plateb mohou stanovit své vlastní limity pro převody peněz. Například "Forbes" v roce 2013 uvedl, že J.P. Morgan Chase by nedovolil žádné mezinárodní převody ze základních obchodních účtů banky. Firmy, které upgradu nad základní mohou provádět převody za poplatek. Wells Fargo říká, že stanovuje limity pro svou službu ExpressSend na základě několika faktorů, včetně cíle. Většina Express Send bude posílat do Mexika, například, je 1.500 dolarů; do Indie, 5 000 dolarů; do Vietnamu, 3.000 dolarů.
Červené vlajky
Vláda věnuje zvláštní pozornost některým transakcím, které, i když nejsou zakázány, mohou být příznaky praní špinavých peněz. Spolková rada pro finanční instituce například říká, že peníze na kabelové rozvody do zemí známých jako „tajné útočiště“ mohou být znamením, že prát nebo skrývat peníze. Další červená vlajka je, když váš převod neidentifikuje příjemce, ale jen řekne bance, aby poskytla peníze někomu, kdo vykazuje správnou identifikaci. Vícenásobné převody v tomto směru by mohly přitáhnout pozornost vlády.