Co je státní úleva?

Reklamy pro státní dluhové úlevy přinášejí velmi přitažlivá tvrzení. "Prezident Obama nedávno podepsal právní předpisy, které rozšíří úlevu na hlavní ulici," uvádí jedna reklama s autoritou. "Pokud jste spotřebitelem, který se potýká s dluhy z kreditních karet v hodnotě 10 000 dolarů, můžete se kvalifikovat na národní program oddlužení. Můžeme být schopni snížit váš dluh až o 50 procent. Zavolejte nám nyní zdarma konzultaci."

Dluh se může stát skutečným problémem pro mnoho Američanů.

Pro mnoho spotřebitelů, kteří se potýkají s dluhy z kreditních karet, zní národní program oddlužení jako uvítací zpráva. Faktem však je, že pro vaše podnikání konkurují neziskové a neziskové organizace a výsledky se mohou lišit.

Co slibuje státní dluh

Podle internetových stránek o řešení dluhu může státní dluhové úlevy „snížit vaše zůstatky až na 60%,“ nechte občany „vyhnout se obtěžování věřitelů a nechat někoho jiného dělat práci“ a „pomáhají vám najít odpuštění dluhů za pouhých 12 až 36 měsíců."

Osvobození od státního dluhu je reprezentováno jako vládní program, který je federálně sponzorován ve prospěch amerického spotřebitele. Národní dluhové úlevy také slibují, že proces buď zlepší váš kredit, nebo nebude mít žádný negativní dopad na váš kredit. Spotřebitelé slibují úžasné výsledky bez bolesti.

Ve skutečnosti, "státní dluh osvobození" je opravdu jen nový název pro program vypořádání dluhů, které přicházejí v neziskových nebo pro-ziskové odrůdy.

Co národní dluh Relief opravdu je

Osvobození státních dluhů je vlastně jen nový způsob, jak společnosti vypořádat dluhy na trhu. Vypořádání dluhů bylo po celá desetiletí, ale uprostřed nedávné recese v roce 2006 a poté, společnosti vypořádání dluhů představují své programy, aby zněly jako legitimní federálně pověřené programy.

Vypořádání dluhů je ve skutečnosti proces, kdy se vaši věřitelé dohodnou na přijetí platby nižší, než je původní dlužná částka dluhu. V mnoha případech je dluh již ve sbírkách.

Společnosti pro vypořádání pohledávek se dohodly na tom, že za vás budou vymáhat a držet platby na účtu v úschově při vyjednávání se svými věřiteli. Settlement firmy pak jednat se svými věřiteli snížit zůstatek na vašem dluhu. Jakmile věřitel souhlasí s přijetím částky zúčtování, vypořádací společnost zaplatí vašemu věřiteli z prostředků na vašem účtu.

Jak funguje vypořádání

Občané jsou obvykle kontaktováni zástupcem společnosti pro vypořádání dluhů. Tento jedinec vás provede výhodami vypořádání. Říká se vám, že společnost dostane věřitele, aby přestali volat, zůstatek vašeho dluhu bude vyjednán a váš kredit bude zlepšen.

Přijímáte podmínky programu a vracíte své dokumenty. Váš dluh je "zapsán" do programu a začnete provádět platby. Vaše platby jsou umístěny na vázaném účtu, aby se mohly hromadit, zatímco vypořádací společnost vyjednává se svými věřiteli.

Když je na vašem účtu dostatek peněz k uspokojení zůstatku jednoho z vašich věřitelů, společnost pro vypořádání obchodů kontaktuje věřitele, aby sjednal přijetí méně než nominální částky k uspokojení vašeho dluhu. Pokud věřitel souhlasí s podmínkami, které navrhuje vypořádací společnost, jsou tyto peníze vyplaceny k uspokojení tohoto účtu.

Obvykle začínají vypořádací společnosti s dluhem s nejnižším saldem, aby vykazovaly určitý pokrok. Proces se pak opakuje s účtem s nejbližším nejnižším zůstatkem.

Co je to úlovek?

Ačkoli proces vypořádání se může zdát docela přímočarý, v procesu pro spotřebitele existuje mnoho úskalí. Pokud jde o vyrovnání dluhů, ďábel je v detailech.

Mnohokrát, vypořádání společnosti budou pracovat pouze s vámi, pokud váš dluh je 10.000 dolarů nebo více. A zatímco firmy na vypořádání dluhů slibují, že sníží váš zůstatek až o 60 procent, mnoho společností nezmiňuje, jak moc budete platit poplatky.

Typicky, mnoho společností vypořádání dluhů bude trvat první tři nebo čtyři měsíční platby na pokrytí poplatků programu. To znamená, že můžete platit do vypořádacího programu až na jeden rok, někdy s absolutně žádným z peněz na váš dluh. Některé vypořádací společnosti vybírají poplatek předem, měsíční poplatek, stejně jako poplatek po vypořádání účtu.

Společnosti pro vypořádání mohou pracovat pouze s nezajištěným dluhem, protože v případě, že přestanete platit, neexistuje žádné zajištění. Tam jsou některé méně-než-důvěryhodné vypořádání společnosti, které vám to předem.

Další úskalí je, že mnoho společností vypořádání poradit vám přestat platit na kreditní karty máte stále aktivní. Důvodem je to, že mnoho původních věřitelů nebude splácet dluh se spotřebitelem.

Na své webové stránce Think Debt Relief, Amerifree Financial tvrdí, "Na rozdíl od bankrotu se náš program vypořádání dluhů neobjeví na vaší kreditní zprávě." K vypořádání se však musí dluh typicky držet sběratel dluhu třetí strany, který obvykle platí kdekoli od 7 do 14 centů na dolar, aby získal dluh. Když přestanete platit své běžné účty negativní dopad na váš kredit může být významný. Programy zúčtování mají smysl pouze tehdy, když již zapsané dluhy jsou již ve sbírkách.

Mnoho programů vypořádání trvá déle, než očekáváte. Pokud máte potíže platit své účty včas každý měsíc, může být obtížné zůstat aktuální s programem vypořádání. Společnosti s méně než čestným vypořádáním skončí s uložením jakýchkoli přijatých plateb, a to i v případě, že před ukončením programu odejdete.

Rychlá návštěva webových stránek společností zabývajících se vypořádáním, jako je osvobození od dluhu za svobodu, finanční síť svobody, pomoc v oblasti státního dluhu a úleva od státního dluhu odhaluje použití výrazů „až“ a „může“, když se odkazuje na to, kolik můžete ušetřit v dluhu. Faktem je, že bez ohledu na to, co jste slíbil na telefonu zástupce z těchto společností, kolik ušetříte v programu vypořádání dluhů není zaručena.

Jako spotřebitel, možná největší věc, kterou je třeba si uvědomit, je to, že si obvykle můžete vyrovnat své vlastní účty za mnohem méně, než mít vypořádací společnost usadit se pro vás.

Řízení dluhu a zúčtování DIY

Pokud se potýkáte s dluhy z kreditních karet a účty jsou aktuální, můžete být lépe sloužil práci s legitimní program řízení dluhu (viz zdroje pro jeden příklad). Tyto programy budou jednat se svými věřiteli o snížení úrokové sazby.

DMP nesnižuje celkovou částku dluhu. Místo toho, tím, že získá nižší úrokové sazby pro vás, programy DMP vám pomohou zaplatit nezaplacený dluh rychleji, než byste mohli sami, protože větší část vašeho dluhu jde do zásady místo zájmu. Budete splácet více dluhu zpět v DMP, ale vaše účty jsou udržovány aktuální namísto upuštění od sbírek.

Chcete-li se vypořádat s účtem inkas, získejte poštovní adresu věřitele uvedenou ve vaší kreditní zprávě. Pokud je dluh stále v rámci promlčecí lhůty, napište dopis, který nabídne platební agentuře procentní podíl dluhu výměnou za tento účet, který bude odstraněn z vaší kreditní zprávy.

Pokud dlužník souhlasí s vašimi podmínkami, zaplatí sjednanou částku s peněžní poukázkou.