Obsah:
Ti, kteří pracují pro soukromé zaměstnavatele, mají často přístup k plánu 401 (k). Ale ti, kteří pracují pro neziskový nebo veřejný subjekt, jako je církev, škola nebo nemocnice, mají často přístup k plánu 403 (b). Pokud máte k dispozici plán 403 (b) prostřednictvím svého zaměstnavatele, můžete přispět k tomuto plánu ak IRA.
Pouze vydělané příjmy
Jedinou formou příjmů, které můžete přispět do 403 (b), je příjem ze zisku. Peníze, které přispějete k plánu 403 (b), vycházejí přímo z vaší výplaty na základě před zdaněním, což vám umožňuje snížit váš zdanitelný příjem a daňovou povinnost. Stejně tak jediné peníze, které lze přispět k IRA, jsou příjmy z příjmů. Nemůžete financovat svou IRA úrokovými výnosy, dividendovými příjmy nebo jinou formou nezasloužených příjmů.
Limity příspěvků
Váš 403 (b) plán a IRA mají různé limity příspěvků.To znamená, že můžete přispět jak k plánu 403 (b), tak ik IRA, pokud máte oba k dispozici. Limity příspěvků spojené s oběma plány jsou stanoveny IRS a čas od času se mění. Ujistěte se, že se ujistěte, zda se IRS, nebo s vaší CPA nebo daň přípravce, před provedením svého ročního příspěvku IRA. Pro rok 2010 je limit příspěvku pro 403 (b) 16 500 dolarů pro pracovníky ve věku 49 let a mladší a 22 000 dolarů pro pracovníky starší 50 let. Limit příspěvku na rok 2010 pro IRA je 5 000 dolarů pro pracovníky ve věku 49 let a mladší a 6 000 dolarů pro pracovníky starší 50 let.
Vyvážení vašeho portfolia
Budování vyváženého portfolia je nezbytné, když šetříte na odchod do důchodu, a přispět tak k dosažení rovnováhy v rámci 403 (b) i IRA. Pokud chcete investovat část svých peněz do akcií a dodatečnou částku do dluhopisů, můžete se rozhodnout investovat většinu svých 403 (b) na akciovém trhu a většinu své IRA na dluhopisovém trhu. Budete samozřejmě muset čas od času změnit své portfolio, abyste se ujistili, že váš požadovaný investiční mix je udržován jako hodnota změny podkladových cenných papírů.
Roth Vs. Tradiční
Můžete si vybrat, zda doplníte vaši investici 403 (b) tradiční IRA, Roth IRA nebo kombinací obou. Pokud si vyberete tradiční IRA, dostanete se dopředu break na vaše daně, ale budete muset zaplatit daně z příjmu v převažující sazby, když odejdete do důchodu. Pokud si vyberete Roth IRA, vzdáte se okamžitého odpočtu daně, ale na oplátku dostanete slib příslibů bez daně při odchodu do důchodu. Celý svůj roční příspěvek můžete investovat do jednoho plánu nebo do druhého plánu, nebo můžete svůj příspěvek rozdělit mezi dva typy plánů.