Obsah:
Hypoteční splátky jsou počítány algebraickým vzorcem, který bere v úvahu dobu trvání úvěru, úrokovou sazbu a výši úvěru. Vzorec zajišťuje, že stejná platba bude provedena každý měsíc období, i když se výše jistiny a úroků mění. Tento proces se nazývá amortizace.
Platby
Proměnné
Vzorec použitý pro výpočet hodnoty měsíční platby zahrnuje tři proměnné. Prvním je celkový počet plateb. Většinu času budou platby prováděny měsíčně, ale také dvouměsíční a dvouměsíční platby. Použitá úroková sazba je úroková míra za období mezi platbami a je získána vydělením RPSN počtem plateb v roce. Konečnou proměnnou je celková výše úvěru.
Vzorec
Vzorec použitý pro výpočet hodnoty platby je P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = měsíční platba t = celkový počet plateb n = měsíční úrok V = půjčka částka Tento vzorec je trochu složitější, takže to pomůže rozdělit na části, aby to vyřešilo. Pokud máte počítač s tabulkovým procesorem, pravděpodobně má tento vzorec již naprogramovaný. Pro aplikaci Microsoft Excel se funkce pro tento výpočet nazývá "PMT".
Řešení rovnice
Chcete-li vyřešit rovnici, musíte pracovat zevnitř ven. V tomto příkladu existuje 30letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou, která se rovná 360 celkovým měsíčním platbám (t). Roční procentní sazba je 6,0%, což při dělení 12 snižuje na 0,005 měsíční úrokovou sazbu (n). Celková hodnota úvěru je 200 000 USD (V). Vypočítat (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6.023 Vypočítejte čitatel uvnitř závorek; t (6.023) = 0.03 Vypočítejte jmenovatele uvnitř závorek; 6.023-1 = 5.023 Vypočítá se frakce; 0,03 / 5,023 = 0,006 Vypočítejte platbu; 200 000 * 0,006 = 1199,08
Další výdaje
Tato hodnota zahrnuje pouze jistinu a úroky z úvěru. Většina věřitelů vyžaduje, aby byly daně z nemovitostí a pojistné placeny na základě splátky hypotéky. Roční odhady daně z pojistného na pojistné se dělí 12 a připočítávají se k hodnotám jistiny a úroků. Tato platba se běžně označuje jako „PITI“ nebo „jistina, úroky, daně a pojištění“ a představuje celkovou splátku hypotéky.