Jak se osobní kontrolní proces?

Zpracování šeků se značně změnilo od října 2004, kdy vstoupilo v platnost kontrolní zúčtování pro zákon 21. století, běžně známé jako kontrola 21. Zákon umožňuje finančním institucím nahradit papírové šeky digitálními obrázky, které se nazývají náhradní kontroly, což usnadňuje zpracování mezibankovních transakcí elektronicky. Podle Federálního rezervního systému USA do roku 2009 97% všech mezibankovních transakcí zahrnovalo elektronické zpracování.

Většina šeků je zpracována elektronicky. Úvěr: Eldad Carin / iStock / Getty Images

Z kontroly papíru do datového souboru

Pokud to papírová šeka dostane do banky příjemce, zřídka jde dále. Většina bank drží papírové šeky po určitou dobu a pak je zničí. Schopnosti dálkového vkladu znamenají, že se papírové šeky nikdy nedostanou do banky. Zákazník namísto toho zašle do banky obrázek šeku. Bez ohledu na to, zpracování mezibankovních šeků začíná kódováním množství šeku jako strojově čitelného textu vedle směrovacích, účetních a kontrolních čísel umístěných na konci šeku. Kontrola se pak vloží do stroje, který pořídí obraz vpředu a vzadu a přidá strojově čitelná data do elektronického souboru.

Vypněte do Clearinghouse

Strojově čitelné datové soubory jsou poté elektronicky předávány do národního nebo regionálního clearingového střediska. Federální rezervní banka Atlanty zpracovává většinu mezibankovních elektronických kontrolních datových souborů. Zúčtovací středisko kombinuje data, která přijímá do jednoho velkého souboru, organizuje a třídí je a poté každé bance zasílá svůj vlastní elektronický soubor obsahující informace, které potřebuje k účtování účtů svých zákazníků. Federální rezervní banka Clevelandu ručně zpracovává několik zbývajících mezibankovních šeků, které obdrží poštou.

Zpátky u banky

Jakmile banka obdrží svůj vlastní elektronický soubor, odpovídá souboru každému zákazníkovi a účtuje mu příslušný zákaznický účet. Alternativně může banka označit a odeslat data pro účty, které nemají dostatek prostředků, nebo příkaz k zastavení platby zpět do banky, kde byl šek původně uložen. Zákazník obdrží oznámení o nedostatečných finančních prostředcích a původní příjemce obdrží kopii odbavené šeku.

Zpracování bankovních šeků v rámci banky

Zpracování mezibankovních šeků funguje jinak než u mezibankovních šeků. Přibližně 26 procent šeků, které jsou uloženy a čerpány na stejné bance, neprochází systémem elektronického zpracování. Namísto toho se takzvané "on-us" zpracování šeků provádí interně účtováním na účet plátce a připsáním účtu vkladatele.