Obsah:
Pro fanoušky špionážních románů a filmových thrillerů, termín "švýcarský bankovní účet" vyvolává myšlenky na obrovské osudy ukryté v tajných účtech špionů, zločinců a diktátorů. Toto populární pojetí, ačkoli příliš dramatické a ne nutně přesné, pramení z pověsti švýcarských bank jako bezpečných, relativně diskrétních míst, kam peníze vkládají.
Bezpečnostní
Švýcarský sektor finančních služeb byl tradičně konzervativní, odolával rizikovým strategiím a získal si reputaci pro řádné řízení, které činí švýcarské banky atraktivní pro mezinárodní vkladatele. SW Consulting SA, která poskytuje počítačové služby bankovnímu sektoru, také uvádí, že jelikož finanční služby představují tak důležitou součást švýcarské ekonomiky, vláda se rychle vypořádává s problémy, které by mohly ohrozit stabilitu bank. Jak CIA poznamenává ve své "World Factbook", když největší banky v zemi zasáhla celosvětová recese v letech 2008-09, vláda se ponořila dovnitř. Konečně, dlouhá historie politické neutrality Švýcarska také propůjčuje vzduchu stability a bezpečnosti. Během druhé světové války, země byla ostrov uprostřed nacistou-obsazená Evropa, “bezpečné” místo kde lidé na všech stranách konfliktu mohli uložit jejich majetek.
Soukromí
Pokud jde o zveřejňování informací o účtu, patří švýcarské bankovní předpisy k nejpřísnějším na světě. Ve Švýcarsku je zločinem - nejen civilním trestným činem - porušovat zákony o mlčenlivosti o bankovnictví a všichni zaměstnanci banky musí podepisovat dohody o utajení. Instituce i jednotlivci mohou být stíháni za porušení těchto zákonů a lidé mohou být a byli posláni do vězení. To neznamená, že vymáhání práva nemůže získat přístup k informacím o účtu; může, ale každá žádost musí splňovat velmi specifická kritéria. Žádosti o deku o informace - „rybářské výpravy“, jak je nazývá SW Consulting, nejsou povoleny.
Mylné představy
Silné kontroly soukromí vedly ke společnému mylnému názoru, že švýcarské účty jsou „tajné“ nebo dokonce „anonymní“. Ve skutečnosti nejsou. Podle zákona musí banky znát a ověřit totožnost každého držitele účtu. I když si otevřete účet s vysokým číslem zabezpečení, ve kterém jsou všechny transakce prováděny pouze s použitím čísla účtu, a nikoli jména, důstojníci banky budou stále potřebovat vědět, kdo jste. Další chybná víra je, že švýcarské právo chrání bankovní vklady bez výjimek, i když jsou trestněprávní. Ve skutečnosti mohou být švýcarské bankovní účty vyšetřeny z hlediska trestné činnosti a zajištěny, pokud je nalezen, stejně jako v jiných zemích.
Trendy
Švýcarské banky budou respektovat žádost zahraniční vlády o informace, pokud tato vláda může určit konkrétní účet a prokázat, že účet obsahuje peníze z činnosti, která by v obou zemích představovala trestný čin. Toto kdysi poskytlo podvodníkům velké mezery, protože švýcarské právo netrestalo mnoho finančních činností, které jiné země zakázaly. Od osmdesátých lét, Švýcarsko přesouvá jeho finanční legislativu v souladu se zákony jiných západních zemí, postupně uzavřít mezeru. To platí pouze pro trestní případy, nikoli však pro civilní záležitosti. Pokud je například pár zapojen do rozvodové bitvy a jeden z manželů má podezření, že druhý má skrytá aktiva ve švýcarském účtu, banka není povinna poskytnout informace, protože nebyl prohlášen žádný trestný čin.
Úvahy
Podle Micheloud & Cie, makléře, který zpracovává švýcarské účty jménem zahraničních vkladatelů, může kdokoliv otevřít švýcarský účet. Ale nemůžete ho použít jako americký běžný účet. Banky očekávají, že účet použijete pouze na spoření a investice - vložíte peníze a necháte je tam. Vyžadují minimální zůstatky po celou dobu; 1 milion švýcarských franků je společné minimum.