Obsah:
Ať už se rozhodnete předčasně odejít do důchodu, nebo jste nuceni přestat pracovat kvůli zdravotním nebo osobním problémům, tyto okolnosti vás nutí podívat se na své finance a najít způsob, jak si své peníze na důchod odkoupit brzy. Samozřejmě se můžete přihlásit k dávkám sociálního zabezpečení, jakmile dosáhnete 62 let, ale můžete dosáhnout jiných důchodových aktiv, než dosáhnete tohoto věku. Dobře se podívejte na majetek, který jste nashromáždili. Stanovení toho, jak a kdy na ně můžete klepnout, může učinit roky odchodu do důchodu pohodlnějším.
Krok
Shromáždit všechny své účetní závěrky, včetně informací o vašem 401k, a všechny účty IRA můžete mít. Určete, kolik máte v těchto třídách aktiv. Můžete začít využívat aktiv ve vašem 401k a IRA, když dosáhnete věku 59 1/2, bez sankcí, a bez jakýchkoliv zvláštních opatření.
Krok
Obraťte se na správce svého plánu, pokud máte méně než 59 1/2 a stále potřebujete klepnout na peníze ve vašem účtu pro odchod do důchodu. Řekněte administrátorovi, že chcete vybrat své peníze podle ustanovení 72t. Toto ustanovení vám umožňuje provádět podstatné a stejné výběry z vašich penzijních účtů před 59 1/2 bez vzniku daňového postihu. Částka, kterou můžete vybrat, závisí na věku a očekávané délce života. IRS používá speciální vzorec založený na stejných typech pojistně matematických tabulek, které používají pojišťovny, k určení očekávané délky života a procentuálního podílu, který je dovoleno odstoupit podle ustanovení 72t. Mladší lidé pravděpodobně zjistí, že si každý rok mohou vybrat jen malé procento své rovnováhy.
Krok
Pracujte s CPA nebo daňovým expertem, abyste vypracovali plán čerpání podle ustanovení 72t. Váš účetní nebo daňový znalec vám může pomoci určit, kolik můžete ze svého penzijního účtu odstoupit bez toho, aby vám vznikl daňový trest. Jakmile máte 72t plán na místě, musíte tyto výběry udržet po dobu nejméně pěti let, nebo dokud nedosáhnete věku 59 1/2, podle toho, co je delší.