Co je to platba předem?

Zásadní věc, kterou je třeba vědět o úvěru předem, je forma dravých půjček. Peněžní zálohy půjčky, podle Národní asociace spotřebitelských advokátů, patří do skupiny úvěrů, které cíl a využít každého, kdo má finanční nouzi. Dělá tak s nabídkou rychlých peněz výměnou za přemrštěné úrokové sazby a nepřiměřené nadměrné poplatky. Většina států reguluje společnosti poskytující hotovostní zálohy. Nicméně, Payday Loan Consumer Information, divize spotřebitelské federace Ameriky, uvádí, že úrokové sazby se stále pohybují od 24 do 48 procent.

APR na hotovostní zálohový úvěr může dosáhnout 500 procent.

Definice

Věřitelé často prodávají peněžní zálohy úvěry jako výplaty úvěrů. Bez ohledu na popisný termín je definice stejná. Peněžní zálohový úvěr je krátkodobý úvěr založený na zajištění s využitím běžného účtu pro zajištění. Kvalifikační požadavky mají obvykle málo co do činění s vaší schopností splácet úvěr. Mnoho peněžních záloh půjčky vyžadují pouze formu osobní identifikace, běžný účet a pravidelný zdroj příjmů nárok. Výše úvěru se liší podle státních předpisů, ale podle CFA se obvykle pohybuje mezi 100 USD a 1 000 USD.

Proces

Doba trvání úvěru je často dva týdny nebo doba mezi obdržením peněz a příští výplatou. Když obdržíte úvěr, post-date šek na plnou výši úvěru a služby poplatek, nebo úrokové poplatky. Nebo můžete podepsat dokument opravňující věřitele k výběru prostředků z vašeho účtu elektronicky v den splatnosti platby. Pokud v té době nemůžete úvěr zaplatit v plné výši, věřitel ve většině případů prodlouží lhůtu splatnosti na příští výplatu. Státní zákony, pokud existují, určují proces, který musí věřitel dodržovat, pokud prodloužíte lhůtu splatnosti úvěru. Například ve Washingtonu od roku 2010 musí věřitelé zřídit splátkový splátkový plán a neúčtovat žádné další poplatky. V Michiganu mohou věřitelé účtovat za tuto službu dodatečný poplatek.

Poplatek za služby / úrokové poplatky

Pokud si vezmete hotovostní zálohu ve výši 100 dolarů na dva týdny, placení servisního poplatku ve výši 15 USD se nemusí zdát příliš nerozumné. Pokud však tento poplatek za službu převedete na denní poplatek a použijete jej pro výpočet roční procentní sazby, jste v šoku. Za prvé, vypočítat denní poplatek vydělením poplatku počtem dnů v úvěru, který v tomto případě je $ 15 děleno 14 dnů, což se rovná poplatek $ 1.07 za den. Vynásobte denní poplatek 365 dní, abyste dosáhli APR, což je v tomto příkladu 391 procent.

Úvahy

Sedmnáct států a okres Columbia zakazují půjčky na hotovostní zálohy. Zákony vztahující se k těmto půjčkám se v jednotlivých státech značně liší. Chraňte se kontrolou zákonů a omezení ve vašem státě, než si vezmete hotovostní zálohu. Od roku 2010, několik států místo žádný strop na věřitelé APR mohou účtovat s těmito půjčkami. Podle CFA mohou být tyto sazby v průměru mezi 300 a 500 procenty.