Obsah:
Jsou doby v životě, když potřebujete peníze, a potřebujete to rychle. Jeden zdroj mnoho lidí se obrátit, když potřebují peníze ve spěchu, je jejich důchodový účet úspory. Máte-li předčasný odchod do důchodu (před 59 1/2 lety), existují kroky, které musíte podniknout, abyste minimalizovali případné daňové důsledky spojené s přístupem k penzijním fondům dříve, než dosáhnete důchodového věku. Po těchto krocích zajistíte, že vám neunikne nic, co vám může způsobit další sankce.
Krok
Vyhodnoťte typ účtu pro odchod do důchodu. Promluvte si s poradcem investičního podniku, který je držitelem vašeho účtu pro odchod do důchodu, nebo si přečtěte smlouvu o účtu, abyste určili, jaký typ důchodového účtu máte - 401k, IRA, ROTH IRA atd. Typ účtu určuje, zda byly vaše příspěvky na účet před zdaněním, která určuje daň a další sankce, které byste mohli být zodpovědní za včasné vyplacení účtu.
Krok
Rozhodněte se, kolik chcete vydělat. Některé penzijní účty vám umožňují přístup k některým fondům, zatímco jiné účty mohou vyžadovat, abyste z účtu měli přístup k finančním prostředkům. Promluvte si s investiční firmou, která drží váš účet, abyste získali představu o tom, jaké jsou možnosti přístupu k penězům.
Krok
Promluvte si se svým daňovým poradcem. Nechte si spočítat, kolik budete platit při předčasném výběru a pokutách (pokud existují), abyste zjistili, jakou celkovou částku budete odcházet.
Krok
Hotovost z účtu. Obraťte se na instituci, ve které je váš účet veden, a nechte poradce vědět, že si ho chcete nechat vyplatit. Budou vám buď posílat formuláře, které potřebujete vyplnit nebo zařídit, abyste vyplnili formuláře osobně v jednom z jejich poboček.
Krok
Počkejte, až obdržíte finanční prostředky. V závislosti na tom, co jsou peníze na vašem penzijním účtu investovány, může trvat několik dní, než budou investice do účtu prodány a vypořádány. Promluvte si se svým poradcem účtu, abyste zjistili, jak dlouho to bude trvat a jak si můžete zajistit šek.