Výhody a nevýhody indexovaných anuit

Krok

Indexované anuity obsahují potenciál pro vyšší výnos než fixní anuita, protože držitel anuity se podílí na návratnosti podkladového indexu. Pokud má podkladový index silný výkon, držitel anuity se na tomto výkonu podílí v rozsahu povoleném anuitní smlouvou. Podíl výkonnosti indexu, který obdrží držitel anuity, se nazývá míra účasti a může se pohybovat od 50% do 90% návratnosti indexu.

Vyšší výnosy

Garantovaná minimální návratnost

Krok

Indexované anuity mají minimální míru návratnosti garantovanou kupujícímu. To je obvykle 3% ročně, ale někdy je založeno pouze na 90% nákladů na anuitu, takže držitel anuity může mít negativní roční návratnost. Kupující je však chráněn před podstatným poklesem na akciovém trhu.

Mnoho možností

Krok

Vzhledem k tomu, indexované anuity jsou takové populární investice, existuje mnoho různých pojišťoven, které nabízejí zákazníkům. Velká nabídka nabídek povede k větší konkurenci a lepším obchodům pro kupující.

Úvěrové riziko

Krok

Indexovaná anuita představuje smlouvu mezi fyzickou osobou a pojišťovnou a tato smlouva podléhá úvěrovému riziku této pojišťovny. Pokud by se pojišťovna stala insolventní nebo byla zlikvidována, musel by kupující požadovat odškodnění v soudním systému. Několik ratingových agentur uznaných na vnitrostátní úrovni udržuje ratingy veřejných a soukromých pojišťoven, které může investor využít k monitorování finanční síly pojistitele.

Poplatek za předání

Krok

Investor, který chce čerpat peníze z jeho indexované anuitní smlouvy, čelí předčasnému odevzdání poplatku, což je poplatek, který pojišťovna zaplatí za vrácení peněz včas. Odkupní poplatky mohou být procentem z částky, která byla odebrána, nebo snížením úrokové sazby připsané na anuitu.

Vysoké poplatky

Krok

Indexované anuity mají ve smlouvě značné poplatky a ne všechny tyto poplatky jsou pro kupujícího transparentní. Ačkoli pojišťovna vyplácí provize makléřům, kteří prodávají indexované anuity, tyto provize jsou v konečném důsledku placeny spotřebitelem, protože pojistitel strukturuje anuitu s přihlédnutím k provizím jako náklad.

Pojistitelé mají také skryté poplatky v produktech. Procento návratnosti, které investorům neposkytuje, by mělo být považováno za poplatek. Někteří pojistitelé také účtují poplatek za správu aktiv za správu kolektivní částky přijatých anuitních prostředků.