Obsah:
Plány zaměstnavatele, jako je 401 (k) s a 403 (b) s, vám často umožňují půjčit si některá vejce z důchodového hnízda, což vám může pomoci, když peníze jsou krátké a možná nebudete schopni získat financování jinde. Nemůžete si však technicky půjčovat z jakéhokoli typu individuálního důchodu, včetně Roth IRA, tradičních IRA, SEP IRA a SIMPLE IRA. Publikace IRS 590-A konkrétně říká, že půjčky od IRA jsou zakázané transakce. Ale, pokud potřebujete peníze jen na měsíc nebo dva, a jste si jisti, že je můžete splácet, můžete mít přístup k finančním prostředkům ve vašem IRA bez daňových důsledků.
IRA Rollovers
Jeden způsob, jak přesunout peníze z jednoho IRA do druhého, je převalit se, kde si vezmete distribuci z jednoho účtu a poté do 60 dnů znovu vložíte peníze do jiné IRA. Pravidla pro převrácení však neomezují to, co můžete dělat s penězi, zatímco je to mezi účty. Pokud například budete muset příští týden zavřít svůj domov, ale váš velký roční bonus se nedostane na váš bankovní účet po dobu 45 dnů, můžete si z IRA vzít peníze dnes, provést zálohu a poté použít svůj účet. bonus k dokončení převrácení.
Nepodařilo se dokončit rollover
Pokud uplyne více než 60 dní, než vyložíte peníze, vypršíte čas. Místo toho, aby byly schopny vrátit peníze zpět, je to považováno za trvale distribuované z vaší IRA. To znamená, že můžete zaplatit daně z příjmu, a pokud máte méně než 59 1/2 let, 10% předčasného výběru. Řekněme například, že máte tradiční IRA a máte méně než 59 1/2. Pokud si vezmete $ 20,000, hodláte ho přehodit, ale vynechat termín, dlužíte daně z příjmu ve vašem mezní sazba daně a 2.000 $ předčasného výběru.