Obsah:
- Schválení hypotečního úvěru
- Požadavky na hypoteční úvěr
- Druhé ověření hypotečního úvěru
- Ztráta nebo změna zaměstnání
Když podáte žádost o hypoteční úvěr, váš věřitel musí ověřit, že máte dostatečný příjem, aby se na nový dluh. Věřitelé proto kontaktují svého zaměstnavatele, aby si ověřili své zaměstnání; k tomu obvykle dochází po obdržení předběžného schválení úvěru. Nicméně, proces hypotečního úvěru může trvat týdny nebo dokonce měsíce, takže věřitelé typicky znovu vaše zaměstnání před uzavřením úvěru.
Schválení hypotečního úvěru
Musíte uvést informace o příjmech na žádost o hypoteční úvěr. Váš věřitel použije poskytnuté informace, jako je např. Váš roční příjem, k předběžnému rozhodnutí o vaší žádosti. Váš věřitel porovnává váš uvedený příjem s úrovní zadlužení na vaší kreditní zprávě a vypočítá váš poměr dluhu k příjmům. Pokud máte dostatek příjmů a uspokojivý kredit, dostanete předběžný souhlas. Úvěrové úřady mají obvykle záznamy týkající se vašeho zaměstnání a mohou poskytnout vašemu věřiteli odhad vašeho ročního příjmu. Nicméně, úvěrové úřady nemají vždy up-to-date informace, takže váš věřitel musí kontaktovat svého zaměstnavatele zjistit, zda jste stále zaměstnán.
Požadavky na hypoteční úvěr
Většina úvěrů v USA se prodává hypotečním subjektům Fannie Mae a Freddie Mac; tyto dvě společnosti vyžadují, aby věřitelé obdrželi od zaměstnavatele písemné ověření pracovního oznámení. V případě první hypotéky musí věřitel zaslat ověřovací formulář přímo vašemu zaměstnavateli; autorizovaný zástupce zaměstnavatele jej musí vyplnit a zaslat zpět věřiteli. Pro úvěr s druhým zástavním právem, jako je úvěr na bydlení; věřitel vám může poskytnout formulář a požádat vás, aby váš zaměstnavatel dokončit a vrátit ji věřiteli.
Druhé ověření hypotečního úvěru
Proces hypotečního upisování obvykle trvá 45 až 60 dní. Vzhledem k tomu, že se vaše kreditní zpráva mění jednou za měsíc, váš věřitel ji znovu zkontroluje před uzavřením, aby zajistil, že se vaše finanční situace nezměnila. Váš věřitel bude také na konci procesu upisování, aby zajistil, že budete stále zaměstnáni, vaše zaměstnání znovu ujistit. Toto druhé ověření by mohlo nastat v den uzavření a ztráta zaměstnání nebo změna pracovních míst by mohla vykolejit celý hypoteční proces.
Ztráta nebo změna zaměstnání
Pokud váš hypoteční věřitel zjistí, že jste ztratili práci nebo změnili pracovní místa během procesu upisování, můžete se stále kvalifikovat na úvěr, ale v nejlepším případě musíte čelit zpoždění. Musíte poskytnout svému věřiteli důkaz o novém zdroji příjmů a váš věřitel musí kontaktovat svého nového zaměstnavatele a alespoň jednou zkontrolovat svůj příjem před uzavřením úvěru. Pokud jste samostatně výdělečně činná osoba, musíte mít ještě dva roky ověřitelného příjmu, než budete mít nárok na úvěr. Kromě toho, pokud nenajdete nového zaměstnavatele, můžete získat svůj úvěr zpět na trať, pokud zjistíte, cosigner ochoten převzít sdílenou odpovědnost úvěru.