Obsah:
Refinancování domu může být vynikající finanční krok. Pokud můžete refinancovat své hypotéky za nižší úrokovou sazbu, můžete ušetřit stovky dolarů každý měsíc na vaši platbu. Nicméně, refinancování není nutně dobré rozhodnutí, pokud máte v plánu prodat svůj domov v blízké budoucnosti.
Obsazení majitele
Nemůže být možné prodat dům ihned po jeho refinancování z důvodu požadavků na obsazenost vlastníka banky. Tam obvykle není formální pravidlo v hypotečních smluv, které zakazuje prodej po refinancování. Nicméně věřitelé se vždy ptají dlužníků, pokud mají v úmyslu použít dům jako "primární bydliště". Kontrola "ano" může být klamná nebo dokonce podvodná. pokud plánujete prodat dům ihned po refinancování.
Pokud máte v plánu zůstat v domě po dobu nejméně 12 měsíců po refinancování, budete mít žádné problémy. Pokud byste mohli prodat dříve, než to, ale měli byste informovat svou banku o svých záměrech jen hrát v bezpečí.
Náklady na refinancování
Vzhledem k nákladům na body a další poplatky za uzavření, většina refinanční operace stojí mezi 3 a 6 procenty hodnoty úvěru, podle Bankrate. Pokud budete refinancovat, řekněme, 150.000 dolarů dluhu na své současné hypotéky, můžete očekávat, že vás to stálo mezi 4.500 dolarů a 7.500 dolarů. Vysoké počáteční náklady na refinancování činí praxi nelogickou, pokud plánujete prodat dům brzy po refi, protože tyto náklady zruší úspory nižší úrokové sazby.
Výpočet bodu přerušení
Chcete-li zjistit, zda refinancování domova můžete prodávat v blízké budoucnosti stojí za refi náklady, musíte vypočítat break-bodu bodu - počet měsíců, které potřebujete k pobytu v domě ušetřit dostatek peněz na měsíční platbu umýt náklady na půjčku. Chcete-li toto číslo najít, jednoduše rozdělte celkové náklady na refinancování na měsíční úspory z vaší platby. Pokud například refinancujete půjčku ve výši 150 000 USD za cenu 4 500 USD a ušetříte 300 EUR za měsíc na své platbě, rozdělili byste částku ve výši 4 500 USD za 300 USD za celkem 15 EUR. To znamená, že budete muset zůstat v domě alespoň 15 na pokrytí nákladů na úvěr.
Tento zlomový výpočet je však liberálním odhadem. Kvůli inflaci, budoucí peníze stojí méně než současné peníze, a vaše měsíční platby budou budovat kapitál ve vašem domě rychleji s nižší úrokovou sazbou. Váš skutečný bod zlomu by přišel o něco dříve než obrázek ve výše uvedeném příkladu.