Obsah:
Odchod do důchodu vám umožní uniknout z každodenního grindu. Žádné další dojíždění v dopravní špičce. Už se nebudete zabývat zaplavenou schránkou a telefonem. Ale je tu jedna věc, kterou neunikneš, a to je břemeno placení daní z příjmů. Ano, důchod, který jste si vydělali roky tvrdé práce, může být zdaněn v závislosti na tom, jak váš zaměstnavatel vložil finanční prostředky. Aby se zabránilo nákladným sankcím, budete muset odhadnout své daně a zaplatit čtvrtinu z celkové částky ve čtyřech platbách v lednu, dubnu, červnu a září každého roku.
Stanovení zdanitelného zisku
Zda dlužíte na svém důchodu daně, závisí zcela na tom, jak byl zdaněn, když byl poprvé vložen do plánu. Pokud vaše společnost přispěla 100% na váš důchod, celá částka bude zdanitelná, když ji vezmete. Pokud jste však přispěli do svého důchodu, budete muset zjistit, zda jste zaplatili daně z těchto peněz, když byly zaplaceny. Pokud ne, daně budou splatné, když vezmete peníze.
Odtud se věci trochu komplikují. Pokud byl váš příspěvek vyroben z již zdaněných dolarů, můžete stále dlužit daň. Daň, kterou jste zaplatili během svého pracovního života, musí pokrýt peníze, které si vyberete během svých zlatých let. Takže stále musíte použít formulář 1040-ES pro výpočet, kolik byste měli platit čtvrtletně, abyste se vyhnuli pokutám.
Čtvrtletní platby
Jakmile začnete pobírat důchodové platby, každý rok dostanete poštou formulář 1099-R, který ukazuje, kolik jste přispěli do svého penzijního plánu a kolik dlužíte na daních. Pokud si vezmete svůj důchod v jedné paušální částce, dlužíte všechny daně v roce, kdy si ho vyberete. Jinak bude každý rok zdaněn.
Aby se vyhnula platbě sankcí v daňové době, IRS doporučuje, abyste prováděli čtvrtletní platby na všechny daně, které dlužíte na příjmech, jako jsou důchodové příjmy. Formulář 1040-ES poskytuje informace o aktuálních daňových sazbách spolu se čtvrtletními lhůtami splatnosti a informacemi o tom, kam mají být platby a poukázky zasílány. Pracovní list na tomto formuláři můžete použít k výpočtu toho, kolik dlužíte na daních na konci roku, a poté tuto částku vydělte čtyřmi na řádku 15, abyste získali požadovanou čtvrtletní částku platby.
Pokud potřebujete pomoc při odhadování čtvrtletních daní, IRS nabízí bezplatnou pomoc daňových poplatníků prostřednictvím své horké linky 800-829-1040 nebo v jednom z center pomoci daňových poplatníků umístěných ve většině velkých měst v USA.