Finanční poradenství pro tisíciletí od skutečného finančního poradce

Mám velkou radost z toho, že jsem blízkým přítelem finančního poradce. Takže v zásadě, kdykoliv jsme se rozloučili, tak jsem ho jen broukala a požádala spoustu otázek o mých financích a on mi řekne, co dělám správně a špatně. Jeho oficiální titul je "Associate Wealth Management Advisor", ale ráda mu říkám "Money Man with a Plan". To se mu moc nelíbí.

Každopádně jsem si myslel, že je to pro mě znějící prkno, využil bych jeho bohatství znalostí (viz to, co jsem tam udělal?) A zeptal se ho na několik základních otázek.

Jaké jsou některé běžné chyby tisíciletí, které dělají se svými penězi?

kredit: MSNBC

Dovolte mi, abych to všechno přednesl tím, že každý s penězi udělá chyby. Byste překvapeni, že i někteří velmi bohatí lidé nechápou, jak fungují principy peněz a spoření. To je důvod, proč lidé jako já mají práci!

Pro tisíciletí, nejčastější chyby, které vidím, jsou opravdu dvojí: 1) Nemáte plán pro své peníze a 2) nezaplatíte sami první (aka šetří peníze každý měsíc před vynakládáním peněz). Obě mají jedno slovo: Úmyslnost.

Za prvé, nejzákladnější chybou není plán pro vaše peníze. Tolik mladých lidí jednoduše vydělává peníze a utrácí je bez ohledu na budoucnost. Přitom se stávají reaktivní vůči dlouhodobým / krátkodobým cílům úspor a nejsou proaktivní (aka mimořádné události / budoucí velké nákupy / snižování dluhu atd.). To neznamená, že potřebujete 50-stranový finanční plán s využitím všech nejúčinnějších daňových strategií a různých spořících vozidel, ale je záměrně neznalý způsobů, jak můžete vybudovat solidní finanční plán, je také plán. A je to špatné.

Zde je tip, který mám: napište to, co byste chtěli dosáhnout ve 2/5/10 + ročních přírůstcích. Psát tyto vám pomůže představit si cíle a učinit je skutečnými. Jakmile to uděláte, můžete ke každému cíli připojit obrázek dolaru a pracovat s ním zpětně do měsíčního cíle úspor pro tyto cíle. I když začnete s $ 100 / měsíc, vytvořte tyto návyky úspor, budete později děkovat za to.

A druhá chyba? Neplatíte sami první (aka šetří peníze každý měsíc, než budete trávit.) Další velmi častou chybou je vzít si výplatní pásku a začít hierarchii odlivů (nájemné / utility / potraviny / Birchbox / prázdnin atd.). Často zůstane až na poslední chvíli na seznamu, šetří peníze (to také spojuje zpět s plánem s penězi). Vidíte, kam s tím půjdu. Většinu času lidé utratí peníze, co potřebují, pak přijde přání a vychovává se dozadu, šetří vaše finanční cíle. Pokud nechcete dělat zvyk platit sami první, to se často stává zanedbávanou část svého měsíčního finančního plánu. Chyba se snadno změnila. Říkám svým klientům po celou dobu, finance je 80% zvyk a 20% znalostí. Pokud vytvoříte zvukové návyky a budete vědět něco málo o úsporách, budete v pohodě.

Co považujete za hlavní rozdíl mezi rozpočtováním jako tisíciletím a baby boomu a gen-xers?

úvěr: do 30 CEO

Primárním rozdílem mezi oběma skupinami je složitost rozpočtu (množství věcí, které je třeba kontrolovat / platit) a ochota je vytvořit. Řeknu, že nechci malovat širokým štětcem, protože tam jsou jistě rozpočty, pokud jste je viděli psané, nemohli jste říci, co jim věková skupina vytvořila (Příklad: já. Můj rozpočet vypadá, jako by vytvořil 50letý muž to). Většinu času je rozpočtování metodickým, nudným a někdy frustrujícím úkolem. Zdá se, že starší klienti chápou, že je to nezbytné zlo, že je finančně zdravý, zatímco tisíciletí mají tendenci brát „letět u sídla svých kalhot“.

Dokonce s převahou aplikací a technologií, mnoho tisíc let si myslí, že rozpočtování není potřeba. Nástroje a znalosti jsou opět na dosah ruky. Akce / návyky jsou to, co dělají nebo rozbíjejí něco v životě, finance / rozpočtování se neliší.

Jaký je váš tip na rozpočet, který byste řekli svým klientům?

zápočet: Getty

Jediný tip, který bych dal na tisíciletí z hlediska rozpočtování je prostě to udělej. Zavázat se na 3 měsíce a určit, zda porozumění skutečným číslům měsíc-měsíc vás přesune na akci / změnu (1 měsíc nestačí). Když pomáháme lidem dostat se na cestu, pokud jde o spoření peněz nebo splácení dluhu, pokrok, který dělají, nadšeně plemene. Nadšení vás posouvá kupředu směrem k finančním cílům, které si sami stanovujete.

Vím, že pro některé tisíciletí "závazek" je ošklivé slovo, ale vaše peníze si to zaslouží. Rozpočet vytvoří strukturu a porozumění. Když máte obě tyto věci, máte kontrolu nad svými penězi a tím větší kontrolu, kterou máte, tím lepší rozhodnutí můžete udělat. Rozpočet je nejzákladnějším finančním nástrojem, který je k dispozici všem.

Jeden z mých oblíbených citátů je

"Pokud nevíte, kam jedete, skončíte někde jinde." - Yogi Berra.

Pokud nevíte, kde utrácíte / šetříte peníze, jak můžete dosáhnout svých finančních cílů?

Stánek s jídlem by podle mého názoru měl být úmyslem vašich peněz. Když máte plán a držet se ho, můžete dosáhnout téměř jakéhokoli finančního cíle. Vidíme, že starší klienti se stávají více úmyslnými s penězi, jak postupují svou kariérou a životem. Možná, že to může být přičítáno rozšiřování odpovědnosti (děti, domovy, péče o rodinu), propagace práce nebo jednoduše získání dalšího porozumění významu peněz. Bez ohledu na váš příjem a etapu v životě by měl být základem pro každého uživatele použití rozpočtu jako základní linie. Jakmile zjistíte, kde stojíte, můžete se s plánem pohybovat dopředu. Zaplatit si první / šetřit peníze na tento plán je zvyk a mohou být provedeny nejen starší klienty, ale i tisíciletí podobně.

Citovaný poradce se rozhodl zůstat anonymní kvůli problémům s dodržováním předpisů.