Obsah:
Roth IRA je investiční možností pro umístění finančních prostředků do důchodu. Roth IRA je vybrán z jiných typů penzijních plánů z několika důvodů. Například Roth IRA nevyžaduje povinné rozdělování prostředků v určitém věku. Navíc, Roth IRA dovolí výběry být dělán bez trestu pro jisté věci, takový jako koupě nového domova. Další faktory mohou jít do rozhodnutí o tom, jaký typ penzijního plánu investovat, jako je to, zda lze peníze z plánu vypůjčit, a konkrétní pravidla, jak se to může stát. Tento článek bude zkoumat, jak si půjčit peníze od Roth IRA.
Krok
Půjčete si peníze od svého Roth IRA až do výše, kterou jste tento daňový rok přispěli. Existuje jen jeden způsob, jak si půjčit od Roth IRA a být schopen vrátit peníze zpět do investice. Pokud jste v daňovém roce 2008 investovali do svého Roth IRA 3 000 dolarů, mohli byste v průběhu roku 2008 tento 3 000 dolarů vrátit. Měli byste až do 15. dubna 2009 vrátit tyto peníze zpět do Roth IRA. Jinak byste tuto možnost ztratili. Technicky to není ve skutečnosti považováno za půjčku. Jednoduše si vyberete peníze, které jste investovali v daňovém roce, a vrátíte je zpět do konce daňového roku.
Krok
Půjčit si peníze během procesu přechodu tradiční IRA na Roth IRA. Pokud se chystáte převést svůj tradiční IRA na Roth IRA, vezmete si peníze z tradičního IRA a pak ho vložíte do Roth IRA. Když si vezmete peníze z tradiční IRA, máte 60 dní na to, abyste ji znovu investovali do Roth IRA. To znamená, že během 60 dnů si můžete vypůjčit peníze, které budou vloženy do Roth IRA, a pak je vrátit zpět.
Krok
Uvědomte si, že si můžete půjčit od jiných typů penzijních plánů, ale obecně si nemůžete půjčit od Roth IRA. Příklady v krocích 1 a 2 ukazují způsoby, jak si vypůjčit peníze od Roth IRA buď v roce investice, nebo během přeměny z tradiční IRA na Roth IRA. Jakmile peníze jsou v Roth IRA a daňový rok je u konce, tam je opravdu žádný způsob, jak si půjčit od vašeho Roth IRA. Můžete si však půjčit od zaměstnavatele sponzorovaného penzijního plánu. Můžete si vzít půjčku z penzijního plánu a pak ji zaplatit, s úroky. K tomu je obvykle nutné, aby společnost již nebyla zaměstnána.
Krok
Odejměte částku svých příspěvků. Nemůžete si půjčit od Roth IRA, jakmile skončí daňový rok, ale můžete si vybrat peníze až do výše svých příspěvků bez jakéhokoliv druhu trestu. Pokud jste v roce 2007 investovali 2 000 USD a 4 000 USD v roce 2008, můžete si vybrat až 6 000 USD, aniž by tím vznikl trest. Nemůžete peníze vrátit později, ale přinejmenším nepodléháte žádným sankcím.
Krok
Vezměte si distribuci z Roth IRA. To vám neumožňuje půjčit si od Roth IRA, ale umožňuje vám přístup k penězům bez sankcí. Za určitých okolností můžete užívat distribuci přípravku Roth IRA bez postihu dříve, než dosáhnete věku 59 1/2. Například, jakmile budete držet Roth IRA po dobu pěti let, můžete si vzít rozdělení bez postihu, pokud se stanete zdravotně postižené nebo až 10.000 dolarů za nákup prvního domova. Mějte na paměti, že stále musíte platit všechny příslušné daně.
Krok
Vraťte Rothovu konverzi zpět a pak si půjčete peníze, když později převedete konverzi. Tenhle je trochu složitější. Pokud převedete tradiční IRA na Roth IRA a pak zjistíte během stejného daňového roku, že hodnota Roth IRA podstatně poklesla, možná budete chtít vrátit Rothovu konverzi a umístit fondy zpět do tradiční IRA. Jakmile to uděláte, můžete prostředky převést znovu na Roth IRA. To vše musí proběhnout před uplynutím lhůty pro podání daní dne 15. dubna daného daňového roku. Během této konverze máte opět 60denní okno, ve kterém můžete získat prostředky z tradiční IRA do Roth IRA. Můžete si z toho půjčit peníze a pak je vrátit do 60 dnů.
Krok
Dosáhněte věku 59 1/2 a vezměte si peníze z vašeho Roth IRA. Jakmile dosáhnete věku 59 1/2, můžete získat peníze ve vašem Roth IRA bez postihu. To není považováno za půjčování finančních prostředků a nemůžete je nahradit, ale můžete je vzít z Roth IRA bez sankcí, s výhradou všech platných daní.