Obsah:
Důchodci čelí při investování do podílových fondů třem faktorům: průměrné délce života, inflaci a úrokovým sazbám. Typický důchodce opouštějící pracovní sílu ve věku 65 let může očekávat, že bude žít dalších 19 let. To znamená, že důchod musí trvat déle než mnoho důchodců. Mezitím inflace během odchodu do důchodu negativně ovlivňuje hodnotu budoucích výnosů z investic a nízké úrokové sazby se hromadí hromaděním bohatství. To znamená, že nejlepší vzájemné fondy pro důchodce poskytují bezpečnost a příjem, stejně jako určité zhodnocení kapitálu.
Fondy peněžního trhu
Mezi nejbezpečnější a nejpohodlnější vzájemné fondy pro důchodce patří fondy peněžního trhu. Tyto fondy vyplácejí měsíční dividendy bez ohledu na výkyvy na akciovém trhu a investují do vládních a korporátních dluhopisů v USA a vkladových certifikátů. Zatímco jejich výnosy mají tendenci být nízké, tyto fondy nabízejí stabilitu a rychlý přístup k penězům, obvykle prostřednictvím oprávnění k zápisu.
Dluhopisové fondy
Dluhopisové fondy nabízejí důchodcům široký přístup na dluhopisový trh. Tyto prostředky pomáhají chránit některé z příjmů, které přinesete do důchodu, a zároveň přinášejí konzistentní návratnost, která přidává další zdroje měsíčního příjmu. Dluhopisové fondy obvykle investují do korporátních dluhopisů, cenných papírů zajištěných hypotékami, komunálních dluhopisů a státních pokladen USA, z nichž všechny nabízejí menší investiční riziko než akcie. Dluhopisové fondy reagují na výkyvy úrokových sazeb, takže můžete vidět, že výnosy z dluhopisů mírně rostou, když úrokové sazby klesají nebo mírně klesají, když úrokové sazby rostou.
Příjmové fondy
Fondy produkující výnosy zahrnují podílové fondy, které poskytují dividendy z akcií vyplácejících dividendy. Zatímco mnoho fondů generuje příjmy po celý rok, které jsou vypláceny jako dividendy na čtvrtletní, pololetní nebo roční bázi, některé podílové fondy se zaměřují výhradně na akcie produkující dividendy. Takové podílové fondy mají obvykle ve svém názvu slovo „dividendu“ a „zhodnocení“ nebo „růst“. Tyto fondy zaručují výplatu dividend, což je plus pro důchodce, ale jejich celkový výnos závisí na výkonnosti trhu.
Ostatní kapitálové fondy
Udržení určité části portfolia v jiných kapitálových fondech pomáhá zajistit zhodnocení kapitálu v průběhu mnoha let, kdy většina důchodců bude potřebovat peníze. Fondy s velkými kapitalizacemi, které investují do amerických blue chip firem, nabízejí příležitost k dlouhodobému růstu kapitálu. Další podílové fondy na akciových trzích jsou další možností, která poskytuje expozici na celém americkém trhu a pomáhá vám využít výnosů během býčích trhů.
Investiční alokace
Alokace aktiv mezi podílové fondy představuje výzvu pro důchodce. I když možná budete chtít chránit svá aktiva bezpečnějšími fondy, příliš mnoho ochrany znamená, že byste mohli ztratit během výherních pruhů na akciovém trhu.
Při odchodu do důchodu neexistuje „jedna velikost pro všechny“, protože investoři mají různé finanční prostředky a tolerance rizika. Mírná alokace aktiv by však mohla sestávat z 60% akcií, 35% dluhopisů a 5% hotovosti. Konzervativnější alokace může probíhat v souladu s 50% dluhopisy, 30% hotovostí a 20% akcií.
Zkušený poradce vám může pomoci určit alokace, které mají smysl pro vaši toleranci vůči riziku a horizont odchodu do důchodu. Online výzkumné nástroje, které nabízí Morningstar a Zacks Investment Research, vám také mohou pomoci určit vlastnosti akciových fondů, které vás zajímají.