Jaká je definice zmírnění ztrát?

Banky běžně pomáhají jednotlivcům stát se majiteli domů tím, že nabízí půjčky na nákup nemovitosti. Aby banky ochránily banky před ztrátou významných peněz v případě, že se kupující v domácnosti dostane na své splátky hypotéky, využívají proces známý jako snižování ztrát. Banky používají tento proces k práci s vlastníky domů k vytvoření funkčního řešení, které obvykle vede buď k úpravě úvěru nebo k prodeji domu.

Útvary pro zmírnění úvěrů pomáhají minimalizovat ztráty způsobené půjčkami. Credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Hypoteční a hypoteční platby

Když si člověk koupí kus nemovitosti, obvykle si vezme hypotéku, obvykle po dobu 30 let, za kterou se očekává měsíční splátka. Banka účtuje úroky a majitel domu se dostane do budování vlastního kapitálu ve svém domě, když platí to, co dluží. Nakonec je jeho hypotéka splacena a banka nebo investor, který úvěr vlastní, vytváří významný zisk.

Deliquent Majitel domu

V některých případech však věci nejdou tak hladce. Majitel domu může zažít nějaké těžkosti, jako je ztráta zaměstnání, nemoc, rozvod nebo smrt v rodině, která způsobí, že se dostane za své hypoteční splátky. Říká se, že se stal delikventem. Čím déle trvá jeho delikvence, tím více ztrácí banka.

Lis Pendens

Když je majitel domu několik měsíců za jeho hypotečními splátkami, banka poté začne uzavírat řízení tím, že podá žalobu na soudní řízení nebo zahájí řízení proti majiteli domu. To se děje ve státech se soudním zabavením. V mimosoudních státech tento proces zahrnuje určitý druh veřejného oznámení, v němž je uvedeno, že majitel domu je nezaplacen, a úmysl banky uzavřít smlouvu.

Oddělení snižování ztrát

V určitém okamžiku se majitel domu buď přímo, nebo prostřednictvím zástupce rozhodne buď se vzdát nemovitosti vyjednáním prodejní ceny za to, co vlastně majetek v současné době stojí, a méně než dlužná částka, nebo najít způsob, jak tento majetek udržet. Půjčka je poté převedena na oddělení pro zmírnění ztrát, kde zkušení vyjednávači pracují na řešení, které je přijatelné pro všechny zúčastněné strany.

Úvěrové cvičení

Tento postup se často nazývá úvěrový trénink, který by mohl zahrnovat úpravu úvěru nebo krátký prodej. Jak je popsáno výše, krátký prodej nastane, když banka souhlasí s přijetím částky návratnosti, která je často nižší než částka, která je dlužná, ale více v souladu se současnou hodnotou nemovitosti. Úvěrová modifikace zahrnuje úpravu podmínek úvěru, a to buď z hlediska úrokové sazby nebo délky úvěru, aby bylo možné přijít s cenově dostupnější platbou pro majitele domu.