Obsah:
- Primární hypoteční trh
- Primární hypoteční instituce
- Zisky primárních hypotečních institucí
- Prodej hypoték primární instituce
Existují dva typy hypotečních trhů, na kterých se uskutečňují transakce, primární hypotéční trh a sekundární hypoteční trh. Primární hypoteční trh je místem, kde věřitel a dlužník spouští hypoteční smlouvu, takže osoba je schopna si koupit dům. Většina kupujících si neuvědomuje, že na sekundárním trhu třetí strana nakupuje své půjčky a balí je do cenných papírů, aby poskytla primárním institucím příliv kapitálu pro další úvěry.
Primární hypoteční trh
Primární hypoteční trh je místem, kde půjčující instituce přímo půjčuje peníze dlužníkovi, nebo osobě, která se snaží koupit dům nebo nemovitost. Věřitel je zodpovědný za vypracování smlouvy a vytvoření podmínek úvěru. Dlužník souhlasí s podmínkami a platbami stanovenými primární hypoteční institucí nebo obchody kolem jiného věřitele.
Primární hypoteční instituce
Primární hypoteční instituce je obvykle banka, ať už komerční nebo spořicí a úvěrová. Může to být místní, soukromá, státní nebo korporace. Nezáleží na tom, zda je banka jedním z mnoha v řetězci nebo v malé rodinné operaci s jednou pobočkou. Primární hypoteční instituce je přímým věřitelem peněz, které potenciální majitel domu používá k nákupu domu nebo jiného majetku, placení hypotéky v měsíčních splátkách vydávající instituci.
Zisky primárních hypotečních institucí
Primární hypoteční instituce tvoří velkou část zisku instituce tím, že účtují úroky z peněz půjčených kupujícím nemovitostí. Existuje však limit pro výši kapitálu v rezervě banky. K poskytnutí více úvěrů musí banka v této rezervě udržet peníze. Proto pro zvýšení zisku potřebuje získat více kapitálu.
Prodej hypoték primární instituce
Aby bylo možné získat lepší zisk, bude primární hypoteční instituce prodávat půjčky podniku působícímu na sekundárním trhu. Tyto společnosti svazují hypotéky a nabízejí je jako cenné papíry nazývané cenné papíry zajištěné aktivy nebo zajištěné hypoteční závazky na akciovém trhu. To poskytuje příliv kapitálu do primárního věřitele, takže věřitel může iniciovat více hypotečních úvěrů. Dlužník pokračuje v platbách primární instituci, která peníze převádí na sekundární instituci. Příkladem takové sekundární instituce je Freddie Mac.