Obsah:
- Denní úroková sazba
- Zůstatek pro výpočet úroků
- Výpočet finančního poplatku
- Vzorový výpočet
- Poplatky za hotovostní zálohové transakce
Jednou z drahých věcí, které je třeba udělat s kreditní kartou, je získat hotovostní zálohu. Většina věřitelů účtovat poplatek, když se dostanete hotovost s vaší kreditní kartou, a finanční poplatek je obvykle vyšší získat peníze, než k nákupu. Typické transakční poplatky jsou 3 až 5 procent z výběru hotovosti a úroková sazba z hotovostního zálohového zůstatku se může pohybovat v rozmezí od 6 do 13 procent vyšší než standardní kupní úroková sazba, podle CardHub.
Denní úroková sazba
Různé transakce mají často rozdílné úrokové sazby. Například můžete mít pravidelnou sazbu pro nákupy, vyšší sazbu pro hotovostní zálohy, nižší sazbu pro převody zůstatků a bezúrokovou sazbu po dobu šesti měsíců. I když jsou úrokové sazby kótovány ročně, většina věřitelů účtuje úroky denně. Chcete-li převést roční procentní sazbu, nebo APR, na denní sazbu, rozdělte APR buď 365 nebo 360, v závislosti na vaší věřitel politiky. Pokud je například úroková sazba 10 procent, rozdělte 10 procent o 365, abyste získali 0,0274 procenta nebo 0,000274.
Zůstatek pro výpočet úroků
Podmínky vaší kreditní karty přesně vysvětlují, jak se vypočítává váš finanční poplatek. Zatímco věřitel musí důsledně uplatňovat stejnou metodu pro výpočet vašeho finančního poplatku, pro společnosti poskytující kreditní karty existuje pět přípustných způsobů, jak určit váš zůstatek a vypočítat váš úrokový poplatek:
- Vypočítejte si skutečný zůstatek každý den,
- Vypočítejte průměr skutečného zůstatku každý den ve zúčtovacím období,
- Použijte závěrečný zůstatek k poslednímu dni zúčtovacího období,
- Použijte závěrečný zůstatek k poslednímu dni předchozího zúčtovacího období nebo
- Použijte závěrečný zůstatek k poslednímu dni předchozího zúčtovacího období po odečtení provedených plateb.
Výpočet finančního poplatku
Pokud vaše společnost používající kreditní kartu používá skutečný denní zůstatek, je váš finanční poplatek součtem denní úrokové sazby, která se rovná dennímu zůstatku za každý den ve vašem fakturačním cyklu. Finanční poplatek za ostatní metody je dobou vynásobenou denní úrokovou sazbou, která se rovná počtu dnů ve vašem fakturačním cyklu. Pokud mají nákupy a peněžní zálohy dvě různé úrokové sazby, musíte sledovat zůstatky a vypočítat finanční náklady zvlášť pro každý typ transakce a poté přidat jednotlivé poplatky, abyste určili celkovou částku, kterou dlužíte.
Vzorový výpočet
Předpokládejme, že váš zůstatek pro nákupy činí 500 USD při úroku 8% za použití 365 dní v roce; váš zůstatek pro hotovostní zálohy je $ 100 u 14 procenta; a ve vašem fakturačním cyklu je 25 dní. Chcete-li vypočítat svůj finanční poplatek, vezměte si 8 procent a rozdělte ji 365, abyste dostali denní úrokovou sazbu ve výši.00022. Vynásobte to o $ 500, abyste získali 11 centů za den, a vynásobte to o 25 dní, abyste získali $ 2,75. Další, vezměte 14 procent a rozdělte ji o 365 dostat.000384. Vynásobte to o $ 100, abyste získali 3,8 centů za den, a vynásobte to o 25 dní, abyste získali 95 centů. Chcete-li určit celkový finanční poplatek ve výši 4,25 USD, přidejte 3,30 USD a 95 centů.
Poplatky za hotovostní zálohové transakce
V závislosti na množství času, který vám bude trvat, než se vám vyplatí hotovostní hotovostní bilance, se může výrazně zvýšit poplatek, který společnost účtuje vaší kreditní kartě. Pokud jste například vybrali hotovostní výběr ve výši 100 USD a váš věřitel účtoval poplatek za transakci ve výši 5 procent, nebo 5 USD, je to stejné, jako kdybyste zaplatili hotovostní zálohu ve výši 105 USD. Poplatek se připočítává k Vašemu dennímu zůstatku a každý měsíc platíte úroky z poplatku, dokud nezaplatíte zůstatek v hotovosti.