Obsah:
Účty zdravotního spoření (HSA) jsou prostředkem k úspoře peněz na lékařské výdaje. Příspěvky do HSA jsou daňově uznatelné. Kromě toho, finanční prostředky uložené na účtu mají možnost odložit daň odloženou a mohou být odvedeny bez daně, pokud jsou použity na úhradu způsobilých zdravotních výloh. Pro použití HSA musí mít majitel účtu kvalifikační plán zdravotního pojištění s vysokou odpočitatelností. Po nastavení má majitel účtu plnou kontrolu nad prostředky uvnitř účtu HSA.
Krok
Zapsat se do plánu zdravotního pojištění. Účty HSA jsou k dispozici pouze osobám, na které se vztahuje vysoce odpočítatelný zdravotní plán. Vysoký odpočitatelný plán je ten, který má vyšší roční odpočitatelnou částku než obvyklé zdravotní plány a má maximální limitu mimo kapsu, kterou musí krytá osoba zaplatit každý rok. Pojišťovny obvykle určují, které z jejich pojistných plánů splňují tato kritéria.
Krok
Ujistěte se, že jste v předchozím roce nebyli reklamováni jako závislí na daňovém přiznání někoho jiného. Pokud vás někdo jiný považoval za závislou osobu, nemáte nárok na HSA během následujícího daňového roku. Osoby zapsané v Medicare nejsou způsobilé pro účet HSA.
Krok
Vyberte správce nebo správce pro vaše fondy HSA. Samotná pojišťovna neposkytuje HSA účty (i když některé mohou tak učinit prostřednictvím přidružené finanční společnosti). HSA účty mohou být otevřeny s různými finančními institucemi, včetně bank, družstevních záložen a makléřů. Ověřte si u finančních společností, které máte v současné době účet, abyste zjistili, zda nabízejí účty HSA.
Krok
Získejte papíry pro otevření účtu. Stejně jako u všech finančních účtů musí osoba, která otevírá HSA, poskytnout určité zákonem požadované informace, jako je jméno, adresa, datum narození a číslo sociálního zabezpečení nebo identifikační číslo poplatníka. Finanční instituce jsou povinny zveřejnit všechny podmínky účtu, které musíte potvrdit podpisem formuláře. Pokud je účet otevřen v instituci, ve které již máte své jméno, mohou být tyto informace často převedeny z těchto účtů.
Krok
Vyplňte formuláře a otevřete si účet a vytvořte kopii dokumentů a uchovávejte pro své záznamy. Vraťte originály do banky nebo zprostředkovateli.
Krok
Založit účet. Příspěvky na účet jsou ve většině případů daňově uznatelné, takže si ponechejte všechny příjmy a výkazy. Účty mohou být financovány šekem, bankovním převodem nebo bankovním převodem.