Obsah:
Když naposledy odjíždíte ze své staré firmy se svou starou společností, můžete procházet mentálním seznamem všech věcí, které musíte mít na paměti, jako jsou vaše staré soubory, obrázky na stole a vaše stupně visící na zdi. Váš plán 401 (k) by měl být také na tomto seznamu. Znát své možnosti vám pomůže najít nejlepší volbu pro vaše důchodová aktiva.
Nech to být
Zaměstnavatel vám může povolit, abyste po odchodu ze společnosti ponechali peníze v plánu 401 (k). Pokud ano, zvážit plán investiční možnosti a poplatky před spěchat přesunout své peníze. Někdy větší společnosti mohou vyjednávat nižší poplatky jménem svých zaměstnanců, takže budete platit méně, než byste měli peníze na individuálním důchodovém účtu. Kromě toho, pokud váš starý 401 (k) plán drží zaměstnavatelské zásoby, je nejlepší ponechat tuto část 401 (k) se starou společností, protože zvláštní daňové zacházení na distribuci.
Přehoďte to
Můžete se také rozhodnout převrátit peníze v plánu 401 (k) do jiného kvalifikovaného důchodového plánu. Pokud přejdete k jiné úloze, která nabídla kvalifikovaný plán, jako je další 401 (k) nebo 403 (b), můžete být schopni převést peníze do tohoto plánu, pokud to pravidla plánu dovolují. Můžete ji také vložit do tradiční IRA, abyste měli větší kontrolu nad penězi a můžete ji kombinovat s osobními důchodovými úsporami. Tím, že je převedete do jiného daňově odloženého plánu, nevytvoříte žádnou daňovou povinnost a dostanete se k udržení daňově chráněného stavu peněz.
Možnosti Roth
Můžete také zvážit válcování peněz do Roth IRA nebo, pokud to váš nový zaměstnavatel nabízí, Roth 401 (k) nebo Roth 403 (b). Roth plánuje nabídnout opačné účinky tradičních plánů: neuznatelné příspěvky, ale nezdanitelné výběry - což činí Roth silným faktorem, pokud očekáváte vyšší důchodovou sazbu. Například, pokud ztratíte práci na začátku roku a nenajdete jinou, pokud si můžete dovolit daně z převodu, můžete v dlouhodobém horizontu těžit z toho, že pravděpodobně spadnete do nižší daňové třídy pro daň z příjmů. roku, než budete platit při odchodu do důchodu.
Proplatit
Jakmile opustíte svého zaměstnavatele, IRS pravidla vám umožní vybírat všechny nebo část vašeho plánu 401 (k) plánu. Pokud nemáte alespoň 59 1/2 let, musíte zaplatit desetiprocentní předčasnou distribuční pokutu navíc k vaší dani z příjmů. I když splníte požadavek na věk, vyřazení peněz není nutně nejlepší nápad, protože jakmile ho odstraníte, musíte platit daně z příjmu z budoucích zisků, zatímco pokud necháte peníze na účtu nebo je vložíte do jiného kvalifikovaného plánu, můžete se těmto daním vyhnout.