Obsah:
Za běžných okolností nemůžete otevřít společný bankovní účet spolu s někým, kdo má bydliště v jiné zemi, pokud tato osoba nepřijde do Spojených států za účelem otevření účtu. Mnoho bank navíc odmítá otevřít účty pro cizince, i když jsou všichni signatáři účtu fyzicky přítomni ve Spojených státech. Nicméně, některé velké banky dělají výjimky a dovolí non-obyvatelé, oba ve Spojených státech a umístěný v zámoří, otevřít účty.
Nové účty
Aby byly banky ve Spojených státech v souladu s ustanoveními zákona z roku 2001, musí mít ve spisech písemná pravidla, která podrobně popisují metody, které mohou zaměstnanci banky použít k identifikaci nových zákazníků. Banky obvykle vyžadují, aby noví zákazníci vytvořili jednu formu vládní identifikace na otevření účtu. Aby banky splnily požadavky na vykazování daní, musí také získat číslo sociálního zabezpečení každého signatáře účtu. Konečně, když otevřete účet, musíte podepsat podpisovou kartu, která slouží jako dohoda o účtu. Vzhledem ke státním smluvním zákonům musí banky získat podpis všech podpisovatelů účtů při otevření účtu a musí uchovávat podpis na spisu.
Cizinci
Mnoho bank umožňuje cizincům, kteří mají trvalé adresy v zahraničí, otevřít bankovní účty s cizími pasy. Cizinci, kteří nemají čísla sociálního zabezpečení, mohou stále otevírat společné nebo jednotlivé účty vlastnictví, pokud vyplňují daňový formulář W8, který je osvobozuje od povinnosti platit daně ve Spojených státech. Vzhledem k tomu, že zákon PATRIOT vyžaduje, aby banky získaly adresu trvalého bydliště majitele účtu, musí banka vést záznam o zahraniční adrese každého vlastníka účtu, přestože majitel účtu může také pro poštovní účely použít poštovní schránku Spojených států. Zahraniční vlastníci musí jít do umístění pobočky ve Spojených státech, aby mohli podepsat podpisovou kartu při otevření účtu.
OFAC
Úřad pro kontrolu zahraničních aktiv udržuje seznam národů, na které byly uvaleny sankce ze strany Spojených států. Rozsah sankcí se liší od státu k národu, ale v některých případech jsou finanční instituce vyloučeny z jednání s občany některých národů. Od roku 2011 platí sankce v řadě zemí, mezi které patří Kuba, Írán, Severní Korea a Súdán. Oddělení compliance banky musí před otevřením jakýchkoli účtů, na nichž se podílejí občané těchto a dalších dotčených zemí, přezkoumat nejnovější pokyny OFAC. Navíc, někteří jednotlivci, kteří patří k teroristickým skupinám nebo zahraničním politickým organizacím, mají zakázáno otevírat účty ve Spojených státech. Banky pravidelně dostávají aktualizované seznamy obsahující jména těchto osob.
Vícenárodní banky
Zatímco banky se sídlem v USA obvykle otevírají účty pouze pro zahraniční osoby, které přijíždějí do Spojených států, některé nadnárodní banky umožňují osobám se sídlem v zahraničí vystupovat jako spoluvlastníci na společných účtech. Tyto banky mají pobočky v zahraničí a cizinci mohou do těchto lokalit chodit a poskytovat zaměstnancům informace, které banka potřebuje. Přesná pravidla a postupy se v jednotlivých bankách liší, přestože některé nadnárodní banky nemají navzdory celosvětovým pobočkám zavedeny postupy pro usnadnění takových transakcí.