Obsah:
Plán 401k je důchodová dávka, kterou vám poskytuje váš zaměstnavatel. V průběhu času, 401k plán má potenciál vybudovat značné hnízdo vejce pro vaše použití v důchodu, takže se vyhnout odstoupení od plánu. Sankce mohou platit na časné 401k distribuce, spolu s daněmi spojenými se všemi 401k výběry. Existuje několik způsobů, jak si můžete vzít peníze z vašeho 401k dříve, než dosáhnete důchodového věku.
Předčasné distribuce
Obecně řečeno, musíte být alespoň 59 1/2, než začnete brát peníze z vašeho 401k. Výjimkou z tohoto pravidla je, že v průběhu svého života uzavíráte „v podstatě stejné platby“. Například, pokud máte 30 let, můžete začít vydělávat 2.000 dolarů za rok bez trestu po zbytek svého života za předpokladu, že tato hodnota splňuje minimální roční prahovou hodnotu stanovenou interním daňovým úřadem. IRS má pojistně-matematické tabulky, které určují minimální požadovanou roční platbu na základě očekávané délky života. Většina ostatních distribucí před dosažením věku 59 1/2 je stanovena na 10% předčasného rozdělení pokuty. Další výjimky zahrnují rozdělení po 55 letech, pokud opustíte svou práci a rozdělíte se kvůli své invaliditě nebo jiné závažné a okamžité finanční potřebě.
Půjčky
Pokud budete potřebovat jen peníze z vašeho 401k na krátkou až střednědobou dobu, můžete zvážit, že si raději vezmete půjčku než odstoupení. Neexistují žádné věkové omezení, kdy si můžete vzít 401k úvěru, a neexistují žádné daně nebo penále na úvěr. Obvykle si můžete vzít až 50 procent svého 401k zůstatku a nemusíte ho splácet až pět let. I když platíte úroky z úvěru, platíte jak úroky, tak jistinu zpět na svůj vlastní účet.
Rollovers
Jedním ze způsobů, jak vydělat peníze z vašeho plánu 401k bez daní nebo sankcí, je přejít na jiný účet. Pokud jste nedávno opustili svou práci, možná nevíte, co dělat s bilancí 401k, kterou jste zanechali. Namísto rozdělování a placení daní a případných sankcí jej můžete převést na jiný účet s odloženým zdaněním, jako je například IRA nebo jiný plán 401k. Pokud budete transakci dokončit do 60 dnů, bude vaše převrácení osvobozeno od daně a bez sankcí.
Povinná distribuce
Na druhé straně minimálního věku pro distribuce z 401k je maximální věk pro akumulaci. Po dosažení věku 70 1/2 musíte začít program ročních distribucí z vašeho 401k. Stejně jako u výpočtu pro odebrání podstatně stejných ročních plateb před věkem 59 1/2 musíte použít tabulky očekávané délky života IRS k určení minimálního požadovaného rozdělení po věku 70 1/2. Neprovedení těchto distribucí je mnohem významnější než převzetí dřívější distribuce 401k, což má za následek 50% pokutu za neprovedení distribuce.