Co je In-Kind Rollover?

„Nepřekročitelné převody“ je metoda převodu nepeněžních prostředků z penzijního plánu založeného na zaměstnavateli na individuální důchodový účet. To jednoduše znamená, že můžete povolit pohyb peněz do IRA, stejně jako akcie a jiné nepeněžní aktiva bez jejich likvidace. IRA může přijímat převody peněžních prostředků v bezhotovostní podobě. Jsou pouze přidány k celkové hodnotě IRA, která bude vyplacena po dosažení důchodového věku.

Kolejové vozy do IRA nejsou se správným plánem obtížné: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Rollovers

Pokud jste investováni do zaměstnavatelského penzijního plánu, jako je 401 (k), pak je možné tyto peníze přesunout do individuálního účtu důchodů buď tradiční, nebo odrůdy Roth. Tento převod prostředků se nazývá „převrácení“. Většina bank a dalších institucí zabývajících se takovými účty má jednoduchá pravidla, podle kterých můžete převádět finanční prostředky do IRA.

In-Kind

Pokud je převrácení „nevhodné“, jedná se o převod nepeněžních aktiv. Obvykle se jedná o zásoby. Někdy bude zaměstnanec nahrazen zásobami a možnostmi, které budou tyto akcie kontrolovat spíše než hotovostí. Stejně tak lze financovat penzijní plány. Penzijní plán zaměstnavatele může zahrnovat hodnotu ve formě akcií, dluhopisů nebo opcí na akcie. Účelem „naturálního“ převrácení je převést vlastní zásobu z jednoho účtu do IRA.

Převod

Pokud opouštíte své současné zaměstnání nebo jste propuštěni, můžete být ponecháni s účtem odchodu do důchodu, který je připojen k firmě, pro kterou již nepracujete. Může být ve vašem zájmu, pokud máte akcie nebo jiné nepeněžní aktiva, přesunout je do IRA. Obvykle není převrácení zdaněno, protože ve skutečnosti nedostáváte žádný příjem. IRA obou odrůd bude chránit kapitál a růst vašich finančních prostředků, dokud neobdržíte první výplatu. Budete muset kontaktovat svého bývalého zaměstnavatele, abyste povolili převrácení prostředků.

Účel

Funkcí převrácení je umožnit snadný pohyb prostředků bez zdanění. Pokud byste měli obdržet výplatu celé částky 401 (k), můžete podléhat zdanění, zejména pokud obdržíte šek vystavený na vás. Převrácení účtu znamená, že peníze nevidíte; jde pouze z jednoho účtu do druhého. Stejné platí i zásoby a jiné věcné investice. Zatímco jsou převáděny, akcie se řídí tržními silami. To může jít nahoru nebo dolů v hodnotě jak to je přeneseno a je nikdy mimo trh v procesu.