V jakém věku můžete začít Roth IRA?

Výhodou účtu Roth pro individuální odchod do důchodu je, že na rozdíl od většiny ostatních penzijních plánů můžete otevřít a přispět na účet v každém věku. Jedinými dvěma požadavky jsou, že jste si vydělali na příjmu a že vaše příjmy nepřesahují maximální přípustné limity. Roth IRA může být obzvláště užitečný, pokud se dostanete do pozdního zahájení spoření na důchod, nepodléhá požadovaným pravidlům minimální distribuce.

Pravidla financování

Pravidla příjmu

Příjem ze mzdy je plat nebo mzda vydělaná ze zaměstnání. To nezahrnuje peníze nadané na vás, investiční příjmy, příjmy z pronájmu nebo federální výhody. Při určování toho, kolik - nebo zda - můžete přispět, pravidla vnitřní služby říkají, že musíte použít svůj.

Pravidla příspěvků

Roth IRA má omezení příjmů a pravidla a dvě úrovně příspěvků na základě upraveného stavu AGI a stavu podání:

• Pokud váš upravený AGI spadá do první úrovně příjmů, můžete přispět maximální povolenou částkou. Podle nejaktuálnějších informací je maximální limit 5 500 USD, pokud jste ve věku 49 let nebo mladší a 6 500 USD, pokud jste ve věku 50 let nebo starší.

• Pokud je váš příjem za daný rok nižší než limit příspěvku, můžete přispět pouze do výše příjmu. Pokud je například váš roční příjem ve výši 4 000 USD, je to maximum, které můžete investovat.
• Pokud váš upravený AGI spadá do druhého rozsahu, částka, kterou můžete investovat, začíná klesat a postupně klesá na nulu, když váš příjem dosáhne maximálního povoleného limitu.

Jako příklad, pokud jste soubor jako ženatý podání společně, váš příjem musí být nižší než 183.000 dolarů přispět až do limitu. Nicméně, pokud váš příjem klesne mezi $ 183,000 a $ 192,999, váš příspěvek je snížen. Pokud váš příjem přesáhne 193 000 USD, nemůžete přispět do Roth IRA.

Informace pro rodiče a mladé investory

Zákonný zástupce nezletilého dítěte může otevřít jméno Roth IRA ve jménu dítěte. Ačkoliv částka, kterou dítě přispívá, nemůže být více než to, co vydělá z práce, neexistuje žádné pravidlo, které říká, že způsobilé jsou pouze peníze dítěte. Například, pokud vaše dítě vydělá 3.000 dolarů z práce na částečný úvazek, nejvíce může přispět za rok je 3.000 dolarů. Nicméně, ona může investovat $ 1,000 dar od rodiče nebo prarodiče a $ 2,000 vlastních peněz.

Informace pro starší investory

I když důchodci nemohou přispět k Roth IRA přímo, existují alternativní možnosti:

• Váš manžel může přispět, pokud jste ženatý a váš manžel stále pracuje.
• Tradiční IRA můžete hodit do Roth IRA. Ačkoli důsledky daně z příjmů činí tuto investici nerozumnou volbou pro některé investory, Charles Schwab říká, že v některých situacích může dávat smysl. Například, to může dávat smysl, pokud nepotřebujete financovat svůj odchod do důchodu a chcete opustit účet svým dědicům.

• Část 401 (k) po zdanění můžete vrátit do Roth IRA.