Důkaz selhání 401 (k) Možnosti

Havárie na akciovém trhu by mohla zničit váš 401 (k) a nechat vás bez vejce v hnízdě pro vaše důchodové roky. Zatímco zásoby vám poskytují příležitosti k růstu, existují i ​​další, méně volatilní investice, které mohou lépe odolávat poklesu trhu. Žádná investice není zcela bez rizika, ale dluhopisy, peněžní ekvivalenty, anuity a bankovní produkty patří mezi konzervativnější opce.

Uvnitř tokijské burzy cenných papírů.credit: Comstock / Stockbyte / Getty Images

Bankovní produkty

Vkladový certifikát je typ spořícího účtu, který generuje pevnou míru návratnosti za stanovené časové období. Můžete si koupit CD přímo od bank a družstevních záložen, ale můžete také držet tyto účty v rámci 401 (k). CD jsou chráněna principem, což znamená, že účet nemůže poklesnout. Federální pojišťovna pojištění vkladů navíc zajišťuje, že CD vydaná bankami v penzijním připojištění činí až 250 000 USD. To znamená, že vaše FDIC pokrývá vaše ztráty až do výše této dolarové hranice, pokud vaše banka klesne.

Fondy peněžního trhu

Standard 401 (k) plán zahrnuje alespoň jeden podílový fond peněžního trhu. Tyto fondy obsahují krátkodobé cenné papíry s nízkým rizikem, jako jsou cenné papíry. Teoreticky zůstávají podíly v podílovém fondu peněžního trhu stále na úrovni 1 USD za akcii. Během poklesu trhu investoři často "zaparkují" peníze do fondů peněžního trhu, aby se vyhnuli ztrátě peněz ve více volatilních fondech. Během těžké recese, která začala na konci roku 2007, některé fondy peněžního trhu "zlomil dolar", jak akcie klesly pod hranici $ 1. V důsledku toho Komise pro cenné papíry a burzy v roce 2010 a opět v roce 2013 zpřísnila pravidla pro tyto fondy s cílem snížit úroveň rizika.

Investice do dluhopisů

Dluhopisy jsou úvěrové smlouvy zahrnující věřitele a dlužníky. Jako držitel dluhopisu obdržíte pravidelné emise úroků od emitenta dluhopisů. Dluhopisy mohou poklesnout během pádu akciového trhu. Nicméně, federální státní dluhopisy jsou považovány za nejméně rizikovou investiční možnost, protože jsou podporovány federální vládou. Stejná federální vláda zase podporuje FDIC a celý bankovní systém. Federální dluhopisy přicházejí s řadou termínů v rozmezí od několika měsíců do několika let.

Anuity

Fixní anuity jsou pojistné smlouvy, které platí určitou úrokovou sazbu pro konkrétní časový rámec. Ačkoli strukturálně podobný CDs, anuity nejsou podporovány federální vládou nebo FDIC. Anuita je podpořena plnou vírou pojišťovny, která ji vydává. Pojišťovny jsou však regulovány na státní úrovni a každý stát má fond pojištění pojištění. Fond kryje určité ztráty investorů v případě, že se pojišťovna stane insolventní. Úrovně pokrytí se liší stát od státu. Stejně jako u CD, i anuity jsou dostupné v některých, i když ne ve všech, 401 (k) plánech.

Přidělení aktiv

Když to hrajete v bezpečí a investujete do možností s nízkým rizikem, musíte čelit riziku inflace. K tomu dochází, když inflace převyšuje vaše výnosy z vašich investic. Nízko rizikové cenné papíry s nízkým výnosem, jako jsou státní dluhopisy a CD, často nedokáží držet krok s inflací. Během havárie můžete udržet svého hlavního činitele, ale časem může inflace narušit vaše zisky. Mnozí lidé proto zajišťují proti pádu trhu a riziku inflace pomocí modelu alokace aktiv. To zahrnuje investování vašich 401 (k) peněz do různých investic, včetně akcií. Vyhnete se uchovávání všech vašich vajec v jednom košíku a potenciální nevýhody spojené s investováním do jakéhokoli druhu zabezpečení.