Požadavky na posouzení konvenčního úvěru

Konvenční půjčka je jakákoli půjčka, která není vládní půjčkou. Například půjčka Federální správy bytů (FHA) je vládní půjčka, a proto není konvenční půjčka. Úvěr na správu veteránů (VA) je také vládní půjčkou. Existují požadavky na hodnocení úvěrů FHA a VA a konvenčních úvěrů. Hodnocení tradičních půjček musí splňovat pokyny věřitele.

Úvěr application.credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Diferenciace

Signature line na úvěru paper.credit: Scott Vickers / iStock / Getty Images

Existuje několik rozdílů v požadavcích mezi konvenčním úvěrem a vládním úvěrem. Obvykle jsou požadavky na posuzování vládního úvěru přísnější než požadavky na konvenční úvěr. Například požadavky FHA jsou tak přísné, že pokud hodnocení nesplňuje standardy, pokud jde o škodlivé pachy, kontaminanty životního prostředí nebo jakékoli jiné porušení zdraví nebo bezpečnosti, půjčitel půjčku odmítne.

Tyto požadavky nejsou nutně standardní u konvenčních úvěrů.

Základní informace

Exteriér property.credit: Siri Stafford / Digital Vision / Getty Images

Základní posouzení vyžaduje informace o majetku. Informace potřebné k doplnění posouzení se pohybují od komentářů odhadce, případně od právního popisu, prodejní ceny, rozlohy a ceny za čtvereční stopu, věku, stavu, celkových místností, data oceněné hodnoty a oceněné hodnoty, mezi stovkami dalších identifikaci aspektů majetku. Hodnotitel má možnost komentovat nebo hodnotit každý aspekt domova, majetku a dokonce i veřejných služeb.

Comps

Zpráva o hodnocení.Kredit: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Vyžaduje se, aby hodnocení hodnotilo tři ukazatele nebo srovnání s hodnoceným majetkem. Věřitel neschválí konvenční půjčku bez tří výplat. Tyto comps jsou vždy ve stejném sousedství nemovitosti, ale přesně jak blízko v blízkosti závisí na věřiteli.

"As-is" vs. "podléhá"

Pár s dodavatelem na property.credit: Jupiterimages / Pixland / Getty Images

Pole „as-is“ musí být zkontrolováno, aby věřitel schválil konvenční hodnocení. To znamená, že majetek byl oceněn tržní hodnotou v aktuálním stavu, resp. Druhá možnost by byla "předmětem", což by znamenalo, že majetek bude oceněn tržní hodnotou "s výhradou" určitých oprav nebo vylepšení.

Oceňovaná hodnota = tržní hodnota

Tržní hodnota.credit: Hemera Technologies / Photos.com / Getty Images

Celkově je úkolem upisovatele stanovit způsobilost žadatele o konvenční úvěr. V konvenčních úvěrech je hlavním zájmem upisovatele tržní hodnota domu. S vládními půjčkami se může upisovatel nejvíce zajímat o otázky bezpečnosti a životního prostředí.Hodnota musí být rovna ceně domu. Věřitel nebude schvalovat konvenční úvěr, pokud je výše úvěru vyšší než hodnota domova.

Problémy

Uzavření finančních podmínek.credit: adrian825 / iStock / Getty Images

Někdy věřitel bude požadovat, aby opravy byly provedeny před schválením konvenčního úvěru, a občas věřitel umožní, aby opravy byly provedeny poté, co kupující převezmou vlastnictví. Například, pokud odhadce zjistí, že některé elektrické otázky musí být tendenci, věřitel nemusí umožnit blízko před tyto problémy jsou stanoveny prodávajícím. Pokud však existují estetické problémy, jako je pád poštovní schránky nebo balíček, který vyžaduje pozornost, může věřitel podle uvážení věřitele rozhodnout o schválení konvenčního úvěru a umožnit kupujícím provést opravy po uzavření.