Obsah:
Plány na sdílení zisku jsou plány na odchod do důchodu postavené na tom, že zaměstnanci mají procento zisku za rok; od roku 2010 činí maximální roční příspěvek 25% platu zaměstnance nebo 49 000 USD, podle toho, co je nižší. Stejně jako většina penzijních plánů jsou peníze umístěné v plánu podílů na zisku osvobozeny od daně až do doby, kdy je zaměstnanec vyřadí z plánu. Také jako jiné důchodové plány, tam jsou přísná pravidla, kdy zaměstnanec může začít vybírat peníze. Předčasné výběry vyžadují zaplacení daně z částky, která byla odebrána, jakož i pokutu.
Předčasné odstoupení od smlouvy
Krok
Promluvte si se svým zaměstnavatelem o politice odstoupení od smlouvy. Plány sdílení zisku mají větší flexibilitu než 401 (k) nebo IRA. Například plán sdílení zisku zaměstnanců železnice v Západní Pensylvánii umožňuje zaměstnancům, kteří se na plánu podíleli pět let nebo déle, předčasně vybrat část peněz. Mnoho plánů, ale ne všechny, dovolí stažení těžkostí vyrovnat se s neočekávanými výdaji takový jako lékařské účty to vy, váš manžel nebo vaše děti vznikly.
Krok
Spočítejte si daň. I když váš plán umožňuje předčasné výběry, budete muset zaplatit daň z peněz a 10% daňovou pokutu na cokoliv, co odstoupíte, než dosáhnete 59 1/2.
Krok
Podívejte se na případné výjimky z penále. Pokud například opustíte svou práci po 55 letech, IRS neplatí pokutu za výběr. IRS také osvobozuje výplaty za částky převedené do IRA nebo jiného plánu zaměstnavatele, nebo rozdělování provedené při rozdělování majetku během rozvodu, pokud je prováděno v rámci kvalifikovaného příkazu pro vztahy v domácnosti.
Krok
Vyplňte správné dokumenty a předejte je vaší společnosti.
Pravidelné výběry
Krok
Zeptejte se vaší společnosti, jak brzy po 59 1/2 můžete začít vybírat peníze. Po věku 59 1/2 vás IRS již penalizuje za výběry. Některé společnosti však mohou vyžadovat delší dobu čekání. Účastníci plánu železných dělníků musí mít 65 let, než začnou provádět pravidelné výběry, pokud nemají nárok na výjimku.
Krok
Vypočítejte platby daně. I když neplatíte penále po věku 59 1/2, stále musíte platit federální daň z příjmů z peněz, které stáhnete. Když dosáhnete věku 70 1/2, musíte začít s minimálním výběrem, ale máte možnost stáhnout vše najednou. Rozhodněte se, která alternativa bude pro vás nejlepší.
Krok
Začněte dělat výběry, když to vaše společnost dovoluje, a v okamžiku, kdy si uvědomíte největší prospěch. Pokud pracujete déle než 59 1/2, odkládáte výběry až do odchodu do důchodu, vaše příjmy mohou být nižší, a proto mohou být vaše výběry zdaněny nižší sazbou.