Jak legálně převzít kontrolu nad financemi vašich rodičů

Jak těžké to může být, čas nevyhnutelně nastane, když dospělé děti musí mít "řeč" se svými stárnoucími rodiči. Diskuse se týká financí starších rodičů a děti i jejich rodiče mohou být touto diskusí nepříjemní. Starší lidé jsou příliš často neschopni zvládnout své finance a platit své účty včas, nebo mohou být zranitelní vůči podvodům nebo krádežím ID, což vyžaduje ochranu a zásah jejich dětí.

Starší otec a dospělý syn se na sebe usmívá, mimo jiné: Jacob Wackerhausen / iStock / Getty Images

Načasování je všechno

V ideálním případě se rozhovor odehrává, zatímco rodiče jsou zdraví a duševně schopní. Děti by měly vysvětlit své přání chránit své rodiče a požádat je, aby poskytly seznam všech svých finančních zdrojů, včetně bankovních a makléřských účtů a bezpečnostních schránek. Měly by také uvést všechny finanční a daňové poradce. Zeptejte se vidět daňové přiznání rodičů, bankovní a makléřské výpisy a úvěrové zprávy.

Navrhněte plnou moc

Plná moc vás jmenuje jako agenta, který bude jednat za svého rodiče, pokud se stane nezpůsobilým a nebude schopen zvládnout své vlastní záležitosti. Dokument může být napsán tak, aby pokrýval širokou škálu událostí, od prodeje jednoho kusu nemovitosti až po zpracování všech finančních transakcí. Obecný POA vstoupí v platnost, jakmile jej rodič podepíše a zůstane v platnosti, pokud se nestane invalidním; pokud chce váš rodič rozhodnout, když je postižený, musí to vysvětlit. Trvalý POA vstoupí v platnost, když ho rodič podepíše, ale zůstane tak dlouho, dokud ho nezruší. Trvalý POA umožňuje dospělým dětem jednat v zastoupení rodičů, i když je rodič schopen; rodič zůstane pod kontrolou a dítě musí respektovat jeho přání. "Pružná" plná moc nabývá účinnosti, jen když nastane specifická spouštěcí událost.

Jmenování konzervátora

Bez plné moci, budete muset jít na soud, aby si sami jmenován jako konzervátor pro vaše stárnoucí rodič. Konzervátorství dává někomu právo na to, aby byl odpovědný za finance a majetek někoho, kdo je částečně nebo zcela neschopen tyto záležitosti řešit. Zatímco postupy se liší podle jurisdikce, osoba usilující o konzervativství musí obecně podat návrh na soudní řízení v jurisdikci, kde žije nezpůsobilý člověk. Jako navrhovatel byste museli prokázat, že váš rodič má fyzické nebo duševní potíže, které mu brání v zacházení s finančními záležitostmi. Váš rodič by byl vyhodnocen „opatrovníkem ad litem“, který by s vámi a vaším rodičem, případně se svými rodiči poskytoval zdravotní péči, a informoval soud o stavu vašeho rodiče. Váš rodič má právo napadnout jmenování konzervátora a soudce může rozhodnout o návrhu. Získání konzervativní může být časově náročné a nákladné.

Vědět, kdy převzít

Dávejte pozor na kontrolní účty vašich rodičů a příchozí poštu. Opakované žádosti o platbu a výzvy od věřitelů naznačují, že účty nejsou zaplaceny včas. Obraťte se na pronajímatele, správce daní, bytové sdružení nebo jiné věřitele, abyste se ujistili, že opakované platby za bydlení jsou aktuální. Neobvyklá množství nových nákupů, zejména z televize nebo online, naznačují, že starší rodič utrácí za své prostředky. Dotyčné dítě může potřebovat vzít kreditní kartu. Pokud je to možné, nastavte automatické platby kreditních karet, hypoték a dalších opakujících se výdajů.

Pokud Rodiče odporují

Zatímco někteří rodiče mohou být uvolněni, že finanční práce jsou převzaty jejich dětmi, jiní odporují vzdání se kontroly, zvláště když se zdá, že se při zpracování plné moci obrátí role rodič-dítě. Děti by měly své rodiče ujistit, že senioři mohou kdykoli zrušit POA a že se nevzdávají práva na vlastní záležitosti, pokud jsou právně způsobilí. Když jste určeným agentem na POA rodičů, měl by vás považovat za asistenta, který je připraven vstoupit, pokud potřebuje pomoc. Váš rodič vám může poskytnout tolik nebo jen velmi málo pravomocí, jak si přeje, včetně pravomoci platit výdaje, investovat, ukládat a platit své daně, provozovat své podnikání a převádět majetek.