Financial Planner vs. Advisor

Pojmy „finanční poradce“ a „finanční plánovač“ mohou způsobit nejasnosti pro ty, kteří hledají radu v oblasti řízení peněz. Záležitosti se stávají složitějšími, když odborníci v oboru zneužívají termíny nebo se prostě drží definice širších poradců. Investoři by měli vést rozhovor s jakýmkoli potenciálním poradcem, aby zjistili přesnou kvalifikaci, služby a zkušenosti dané osoby s cílem uspokojit jejich finanční potřeby.

Mladý pár se schází s finančním poradcem: IuriiSokolov / iStock / Getty Images

Definice finančního poradce

„Finanční poradce“ slouží jako zastřešující termín, který zahrnuje finanční odborníky včetně makléřů, pojišťovacích agentů a bankéřů. Široká definice znamená, že finanční poradci mají širokou škálu kvalifikací a služeb, které se mezi jednotlivými obory značně liší. Jednotlivci, kteří hledají obecnou pomoc při správě peněz, by měli prospěch ze zaměření se na poradcovskou skupinu nazvanou finanční plánovači.

Definice finančního plánovače

Finanční plánovači pracují s klienty na stanovení dlouhodobých finančních cílů. Služby mohou zahrnovat důchodové účty, daňovou pomoc a investiční aktivum a řízení rizik. Projektanti mohou často přímo prodávat finanční produkty zákazníkovi nebo si je mohou zakoupit na účet zákazníka. Jednotlivci, kteří hledají finančního plánovače, budou muset provádět výzkum nabízených služeb a certifikace plánovače.

Kvalifikace finančního poradce

Jednotlivci, kteří hledají finanční řízení od finančních poradců, budou muset zúžit, kde hledat pomoc, a poté provést výzkum, jaké certifikace existují pro každý sektor. Obchodníci s cennými papíry například získávají licence od regulačního úřadu finančního průmyslu, zatímco pojišťovací agenti nemají žádnou certifikaci v rámci celého odvětví. Investoři, kteří hledají pojišťovacího agenta, by se museli podívat hlouběji do historie a služeb agenta.

Kvalifikace finančního plánovače

Certified Financial Planner Board of Standards vydává certifikaci kvalifikovaným plánovačům a nabízí online vyhledávací nástroj CFP Professional pro investory hledající lokální pomoc (viz zdroje). Plánovači musí projít zkouškou, která zahrnuje vzdělání a etiku pro získání certifikace. Investoři by měli ještě požádat certifikovaného plánovače o reference a další kvalifikace, ale certifikace SRP slouží jako důležitý výchozí bod.