Obsah:
Využití kreditní karty zahrnuje mnoho nákladů, od vydavatele, který kartu vytvoří až po spotřebitele, který ji prezentuje jako způsob platby. Zatímco jsou tyto karty uváděny na trh jako výhodná položka pro uživatele, mají v konečném důsledku za cíl změnit zisk emitentů po zohlednění všech poplatků spojených s vytvořením karty.
Náklady emitenta
K tomu, aby se zákazníci dostali na kartu, musí emitent trhu. Hlavní společnosti vydávající kreditní karty vynakládají ročně stovky milionů dolarů na marketingové karty potenciálním zákazníkům, od brožur v bankách až po multimilionové reklamy Super Bowl. Kromě nákladů na přímý marketing musí emitenti utrácet peníze na výzkum a vývoj nových karet, fyzické zpracování karet a personál, který tyto aktivity podporuje. Vzhledem k tomu, že karty odměn rostly, vystavovatelé čelili dodatečným nákladům poskytování karetních výhod, od ročních poplatků za letecké linky a počtu najetých kilometrů až po hotovost zpět na nákupy zákazníků. Odhalení podvodů a prevence se také staly hlavním výdajem, protože federální zákon omezuje odpovědnost spotřebitelů za podvodné nákupy na 50 USD a většina hlavních vydavatelů karet tuto povinnost obecně snižuje.
Náklady na obchodníky
Mnozí obchodníci přijímají kreditní karty, aby přilákali více zákazníků a zvýšili prodej. Obchodníci, kteří přijímají kreditní karty, musí platit za tuto dávku. Typické obchodní poplatky se pohybují od 2 do 3 procent částky transakce. Vydavatelé karet také mohou účtovat obchodníkům další poplatky, jako jsou poplatky za autorizaci sítě nebo příplatky, které nejsou k dispozici. Podniky by také mohly splnit požadavek minimálního příjmu, který by umožňoval kvalifikovat nebo udržovat kartu, například 10 000 USD v měsíčním prodeji. Někteří obchodníci pomáhají hradit tyto náklady tím, že je předávají přímo spotřebitelům.
Náklady uživatelů
Jako zákazník můžete čelit široké škále poplatků za používání kreditní karty. Některé karty účtovat roční poplatek. Často jsou vybíráni emitenty, kteří nabízejí rozsáhlé služby, jako je platinová karta, která poskytuje slevu leteckým poplatkům. Ostatní emitenti účtují poplatky vysoce rizikovým zákazníkům, například těm, kteří mají špatný úvěr nebo kteří nedávno podali konkurs, aby se chránili v případě ztráty.
Většina kreditních karet účtovat vysoké úrokové sazby pro zákazníky, kteří mají z t V mnoha případech mohou tyto sazby přesáhnout 20% ročně. I když obvykle máte měsíční dobu odkladu před tím, než úroky z vašich nákupů narostou na vaše nákupy, pokud si na své kartě vezmete hotovostní zálohu, okamžitě získáte úrok se zájmem. Dobrou zprávou je, že se těmto poplatkům můžete vyhnout, pokud každý měsíc jednoduše zaplatíte svůj zůstatek v plné výši a vyhnete se používání vaší kreditní karty jako karty ATM.
K většině kreditních karet je připojeno mnoho dalších poplatků a poplatků, ale je nepravděpodobné, že jim budete čelit, pokud budete s kreditem zacházet zodpovědně. Většina karet například účtuje poplatek za překročení limitu, pokud účtujete poplatky nad rámec dovolených výdajů, a většina z nich také zpoplatňuje pozdní poplatky, pokud platbu neprovedete včas.